資金調達プロの評判・口コミ・審査内容【24時間OKのファクタリング】

本記事では、法人・個人事業主に人気のファクタリングサービス「資金調達プロ」について解説していきます。

特徴やメリット・デメリット、評判・口コミをわかりやすく紹介していきます。

資金調達プロとは

資金調達プロの運営会社はラボルです。同社は東京都世田谷区に本社を構える企業で、2021年に設立されたばかりの会社です。といっても、ラボルは東証プライム上場企業のセレスの子会社ですので、信用度が高い企業と言えます。

主にオンラインファクタリングの紹介業務をしていて、法人設立間もない状態であるものの、事業者を対象とした実績を積み上げています。

ファクタリングは売掛債権を売買することによって、手数料を除いた分をすぐに入金する仕組みです。同社では日本全国に対応していて、オンライン上で手続きを完了しすぐに指定口座に入金しているのが特徴と言えます。

提携している事業者の数は1,000社以上に上り、資金調達に特化したサービスは信頼度が高いものとなっています。同社は財務コンサルティングも同時に実施することができ、実に資金繰り改善率93パーセントを誇る質の高いサポートを実施しているのが強みです。

実際に利用する前に無料の診断も行っているため、気軽に利用を検討できるのも同社ならではの特徴と言えるでしょう。

資金調達プロのメリット

資金調達プロを利用したファクタリングを活用することには、資金調達の面でさまざまなメリットがあります。自社でもこうしたメリットを生かせるかどうかをチェックしてみましょう。

最短でその日のうちに現金を得られる

資金調達プロでは、迅速な手続き処理と審査を行っていて、申し込みの時間帯や利用金額の大きさなどにもよりますが、最短でその日のうちに審査を完了し入金までを済ませます。

一般的な金融機関での融資では、審査をしてから実際に入金されるまで数週間かかるのが普通で、急な資金調達に対応できません。しかし、資金調達プロのファクタリングなら、急に現金が必要になった時にも対応できて大きな助けとなります。

キャッシュフローを改善できる

経営者にとって、キャッシュフローをスムーズにするのは重要事項であると知りつつも、実現させるのは難しいことを知っています。

現金の入りが遅くなってしまう傾向がどうしても見られるからです。これは売掛による商品やサービスの提供が多い事業者に強く見られる傾向で、いかにして現金回収を確実にするか、早いサイクルで実現するかがカギとなります。

その点、資金調達プロのファクタリングを活用するなら、現金回収が遅れる売掛金の支払いを実質的に前倒しできます。その分、キャッシュフローが大幅に改善されて、安心感のあるお金の動きが生まれるわけです。

さらに、キャッシュフローが良くなることは財務状況が健全になっているという評価を受けられますので、企業価値を上げることにもつながります。

負債にならない資金調達の手段となる

ファクタリングは銀行融資やカードローンとは違い、負債とはなりません。あくまでも売掛金という債権を売買した代金の支払いを受けるだけだからです。

そのため、バランシート上の負債が増えませんので、信用状況が向上します。結果として、後々銀行からの融資を受ける時の審査に有利となるのです。

また、すでに借り入れがあって融資を受けられない状況であっても、売掛金の内容さえしっかりしていれば誰でも資金を得られるというメリットもあります。

もちろん、利用に当たっては審査がありますが、融資とは違いますので利用できる可能性が非常に高いからです。

幅広い資金ニーズに応えられる

資金調達プロでは、売掛金の規模に応じて100万円から3億円まで利用できます。小規模の資金だけあれば十分というケースでも、大きな資金を得ないといけないといった急な事情でも対応できますので安心です。

小規模経営の事業者から大企業まで、売掛債権があれば誰でも利用できる気軽さもメリットと言えるでしょう。銀行融資の審査に通りにくい中小企業でも利用しやすくなっています。特に3億円という上限額は、ファクタリング会社の中でもかなり高い額に設定されています。

これだけの金額を短期間で資金調達するのはかなり難しいので、資金調達プロを利用するメリットが非常に大きいと言えるのです。

取引先に知られることなく実質的な債権譲渡ができる

売掛金を譲渡するとなると、そのことが取引先に知られてしまうのではないかという不安を抱えている人もいます。しかし、資金調達プロでは2社間ファクタリングを利用できます。

これは、売掛金の回収を利用者自ら行うものですので、資金調達プロから取引先に通知をしたり、売掛回収に行ったりしないという特徴を持っているのです。

相手に知られることなく実質的な債権譲渡ができて、すぐに現金化できるのは大きなメリット。その後の関係に影響を与えることなく、良い印象を保ったままで売掛金を利用した資金調達ができるのです。

これは特に小規模事業者にありがたい話で、取引先からの信用を失わずに済みます。

資金調達プロのデメリット・注意点

いくつものメリットがある資金調達プロのファクタリングですが、デメリットとも言える点も存在します。利用上の注意点ともなるポイントですので、事前に確認しておきましょう。また、ほかの資金調達手段と比較して、自社にとって最も優れた方法を選ぶ際の参考にできます。

手数料がかかる

どのような金融サービスでも同じことですが、やはり資金調達プロのファクタリングでも手数料がかかります。といっても、手数料を手持ちの資金から支払うわけではありません。売掛債権を購入してもらい、その金額を受け取る際に、手数料をあらかじめ引いた分を受け取るという形で徴収されます。

その後、自社で売掛金を回収したら、全額を資金調達プロに支払うわけです。

通常通り売掛金を回収していれば、全額収入となるのですが、ファクタリングを利用することで実質的に手数料分の損失を被るのです。もちろん、これは売掛金の前倒しというメリットを受けるためのものなので、そのメリットと手数料のバランスを考える必要があります。

ある程度資金繰りのタイミングに余裕があり、売掛回収期日まで待てるのであれば、わざわざ手数料分を失ってまでファクタリングを利用しなくても良いことになります。

審査結果によって利用できないこともある

上記のように、ファクタリングは融資ではないので審査の通過率は高く、利用しやすいサービスです。といっても、誰でもどのような売掛債権であっても利用できるというわけではありません。

売掛金の内容が不正確であったり証明する書類が揃っていなかったりする場合には、審査ではじかれてしまう可能性が高いです。

また、利用者の事業内容が不透明であることや、事業による収支実績がほとんどないといった状況が見られるケースでも審査は厳しくなります。

ほかにも、以前の利用履歴をチェックして不正がなされたとか、支払いが遅くなってしまったといったトラブルが見られる場合にも審査に落ちることがあります。

審査に通るためには、正確で契約内容がはっきりと分かる書類を揃えることが重要ですので、事前にしっかりと準備をしましょう。

資金調達プロの評判・口コミ

評判・口コミ①：全てオンラインで完結でき、他社よりも提出書類が明確で最低限で済みます

ラボルさんを2回利用しました。
全てオンラインで完結でき、他社よりも提出書類が明確で最低限で済みます。
対応なども迅速にして頂き、調達までがとてもスムーズで早かったです。審査後の入金もとても早く対応して頂けました。
途中申請不備があっても何度もアドバイス頂け申請完了までとても丁寧な印象を受けました。与信のアップ方法も個人事業者に嬉しい仕組みで、良いサービスを提供されているなと思いました。

出典：Google Map

評判・口コミ②：間違いなくファクタリング会社ではNo1

ラボルさんを3回利用しました。間違いなくファクタリング会社ではNo1です。他社よりも提出書類が明確で最低限で済みます。
対応なども迅速にして頂き、調達までがとてもスムーズで早かったです。
審査後の入金もとても早く対応して頂けました。
途中申請不備があっても何度もアドバイス頂けましたし、申請完了までとても丁寧な印象を受けました。与信のアップ方法も個人事業者に嬉しい仕組みす。

出典：Google Map

評判・口コミ③：審査後の入金もとても早く対応して頂けました

今回ラボルさんを初めて利用しました。
全てオンラインで完結できる上に、他社よりも提出書類が明確かつ最小限に示され、もし書類の準備で不明があってもサイト内やメールで迅速にフォロー頂き、調達までがとてもスムーズで早かったです。審査後の入金もとても早く対応して頂けました。
取引のエビデンスも電話ヒアリングはなく、メールや請求書での事実関係を必要に応じて進められ、多忙かつ夜になっても申請手続きを進める事が出来たのも良かったです。途中申請不備があっても却下でなく、何度もアドバイス頂け申請完了までの二人三脚のような感じはとても丁寧な印象を受けました。与信のアップ方法もフリーランスや小規模事業者に嬉しい仕組みで、他社にない良い評価方法をお持ちのサービスを提供されているなと思いました。

出典：Google Map

評判・口コミ④：気軽に利用できるところが気に入っています

初めてラボルさんを利用しました。提出書類も最低限で、何より、申請画面がわかりやすく、使い勝手が良いです。審査も素早く、とても助かりました。堅苦しい感じがなく、気軽に利用できるところが気に入っています。実績を作って、よりよい条件で利用できるようになりたいと考えています。フリーランスの方には、おすすめです。

出典：Google Map

評判・口コミ⑤：手続きもスムーズかつ簡単

ラボルさんを利用させていただいのですが、手続きもスムーズかつ簡単に使うことができました。審査後の入金も早く、大変ありがたく使わせていただいています。

フリーランスでファクタリングサービスを探されている方はぜひ使ってみてほしいです。

出典：Google Map

評判・口コミ⑥：他ファクタリング業者では断られていた場合でもラボルさんはOK

他ファクタリング業者では断られていた場合でもラボルさんはOKでした。
柔軟に素早く対応していただけるところや、WEBページも見やすく手続きがしやすかったです。
もう少し大きな金額まで対応いただければ嬉しいですが、与信を重ねることが重要でしょうかね！
また機会があれば利用したいと思います。

出典：Google Map

評判・口コミ⑦：審査も早くとても柔軟な対応をしてくれます

フリーランス（エンジニア）として活動しております。
良く利用させて頂くのですが、審査も早くとても柔軟な対応をしてくれます。
他社と比べて提出書類も少なく、迅速な対応が素晴らしいです。
ファクタリングを考えられてる方は是非一度利用してみては如何でしょうか。

出典：Google Map

評判・口コミ⑧：審査スピードも速く利用実績があれば利用額もすぐに上げて頂けました

ファクタリングで何処を利用しようか色々と調べていた所、必要書類が少ないということでラボルさんを利用しました。審査スピードも速く利用実績があれば利用額もすぐに上げて頂けました。ファクタリングを利用できることで今後の事業展開も変わるのでとても良いサービスだと感じました。

出典：Google Map

評判・口コミ⑨：入金時間も前日15時以降に申し込みをして次の日の昼すぎには入金

ラボルを初めて利用した感想。
すべての手続きはオンラインで完結でき、
ウェブ面談などもなくとても気軽に利用できました。
入金時間も前日15時以降に申し込みをして次の日の昼すぎには入金されてました。
買取申請に必要なものは、請求書。
エビデンスも、請求金額、支払期限、担当者のメールアドレスが確認できるメールを動画撮影したものだけでOKでした。
必要書類も少ないのでとてもおすすめです。

出典：Google Map

評判・口コミ⑩：サービスも比較的使いやすく、わかりやすいので便利

私は個人事業主として稼働しています。
法人取引先との支払い期間が長い事もありラボルさんのファクタリングサービスを始めて使用させていただきます。
サービスも比較的使いやすく、わかりやすいので便利だと思います。
これからも必要な時には使いたいサービスです。

出典：Google Map

資金調達プロはどのような方におすすめ？

上記のようなメリットデメリットを踏まえて、資金調達プロのファクタリングを利用する利点が大きくなるのはどのような人なのかを解説します。自社がそれに該当するかをチェックして、利用を検討してみましょう。

赤字決算などで融資を断られた

一般的に企業経営者は資金調達の手段として、銀行などの金融機関からの融資をまず検討します。しかし、赤字決算となってしまった、創業してから期間がたっていないといった理由で融資を断れてしまうことがあります。

これは信用度が十分ではないと判断されて、先々の返済が滞るリスクを考えているからです。その点、ファクタリングは売掛金という債権を売買するだけのものですので、赤字決算となった企業や創業後1年未満の企業なども利用できることからおすすめです。

ほかにも、事業規模が小さいとか、担保や保証人を用意できなかったという理由で融資を断られることもあるでしょう。しかし、ファクタリングは事業規模に重きを置くことはありませんので、小規模企業におすすめです。

さらに、担保も保証人も不要ですので、提供できるものがなくて困っている人の資金調達にも利用できます。

急な資金調達の必要が生じた

とにかくすぐに現金がほしいという人におすすめです。事業を経営していると、予測していなかった事態が生じて、今すぐにでも現金を用意しないといけない場面に遭遇することがあります。

しかし、そう簡単にはお金を融通できるものではありません。銀行融資は一カ月以上かかることが多いですし、カードローンは比較的早いですが、それでも数日かかることがあります。

その点、資金調達プロは、必要書類が揃っていて売掛金の中身に問題がなければ、即日入金を原則としています。手続き自体も楽ですので準備作業に手間がかかるわけでもありません。

ほかのさまざまな資金調達手段と比べて、最もスピーディーな方法と言っても良いでしょう。スピードが勝負となる経営における大きな武器として利用できるのです。

借金はできるだけしたくない

借金をして事業を拡大したり設備投資をしたりするのは、多くの企業が採用している方法です。しかし、無借金経営を貫きたい、すでに負債があるのでこれ以上増やしたくない経営者も多くいて、そうした人におすすめのサービスと言えます。

2社間ファクタリングでは、回収した売掛金を資金調達プロに支払う形になり、見た目上は短期負債のように思えます。しかし、負債という形で計上されることはありませんし、あくまでも債権の売買ですので借金に伴いがちなリスクを軽減できるのがメリットです。

借金をすると毎月の返済が重くのしかかることになりますので、そうした負担をできるだけ抱え込みたくないという人におすすめの資金調達方法と言えるでしょう。

運転資金がショートしそう

受注はある程度あるのに、現金が入らずに運転資金がショートしそうなときにもおすすめです。お金の流れが悪くなっている時には、一度その悪い循環を断ち切るために、資金調達を前倒しすることが重要な施策となります。そのために役立つのがファクタリングです。

本来ずっと先の売掛支払期日を実質的に早めて、現金払いのような形で売り上げを得られることになるわけです。運転資金の厚みを増すことで、資金ショートを避けられます。経営上のリスクを回避するために、効率的な資金調達法であるファクタリングを試してみるのも良いでしょう。

資金調達プロの手数料

資金調達プロは、基本的に多数のファクタリング業者の中から、条件に合った最善の業者を紹介するサービスです。そのため、紹介される業者によって手数料は変わります。

ファクタリングの手数料は、業者ごとに一律の場合もありますし債権の内容によって変動する形を採っていることもあります。全体的に見ると、最低料率が2パーセント程度くらいから、10パーセント半ばくらいが多数派です。

そもそもほとんどの業者で、実際の手数料は査定をして確認する仕組みとしていますので、まずは無料の診断と査定を受けて、どのくらいの手数料となるのかを確認してみましょう。

資金調達プロの審査

資金調達プロは利用申し込みをした人の提示する条件に合わせて、最も優れた業者を紹介するシステムです。そのため、実際に利用する業者によって審査の内容は異なります。

審査内容

多くのファクタリング業者は、まず買い取りする売掛債権の確認をします。そもそも売掛金が書類によって確実に発生しているのか、相手先の支払いができるのか、どのくらいの金額なのかといった点をチェックするのです。

その上で、利用者の出入金記録を見て、確かに企業活動がなされているかを見ます。同時に、本人確認として申込者の住所氏名などをチェックする作業も審査の一環です。

審査時間・入金スピード

業者によって審査時間と入金までの厳密な時間は変わります。とはいえ、ほとんどの業者で最短即日の入金ができる体制ができているのでスピーディーです。書類が確実に揃っていて、売掛債権自体に問題がなければ数時間で審査が終了し、通知されます。

手数料などに納得できればそのまま契約して、入金となります。早ければ申し込みをした当日、遅くても次の日には現金を手に入れられることが多いので、迅速な対応を期待できるでしょう。

審査通過率・厳しさ

やはり実際に利用する業者によって審査の厳格さが異なります。全体的には8割から9割以上の審査通過率です。リピートであれば信頼性もありますので、さらに審査をパスしやすくなる傾向も見られます。

ファクタリングの特徴は、審査が緩いという点です。もともと毎月の返済が必要な融資ではなく、債権売買ですので債権自体に問題がなければ簡単に通るのです。金融機関に融資を申し込んだものの受けられなかった人でも利用できることが多く、審査に通りやすいという特性を生かした資金調達ができます。

資金調達プロの必要書類

通常、本人確認書類としての運転免許証や保険証などが求められます。同時に、事業で使っている口座の通帳など、入出金状況をチェックする書類も必要です。売掛金を証明するための契約書や請求書、納品書なども提出することになります。

法人としての経営状況を審査するために決算書を求める業者もあります。それぞれのケースで必要書類が変わってくるので、面談をする際に確認しておきましょう。

資金調達プロの利用の流れ

資金調達プロの公式ウェブサイトから申し込みができて便利です。申し込みフォームに利用金額や売掛金の内容など、簡単な項目を記入して送信すると、無料診断がなされます。

利用可能かどうか、実際に利用できる金額がいくらくらいになるのかなどが通知され、条件にある業者を紹介されます。

業者と詳細についての面談に進み、電話やメール、ビデオ通話などで話し合いの流れです。そのまま審査が行われ、パスできればすぐに通知が来ます。手数料などの細かな条件が提示されますので、その内容に納得できたら契約を行います。契約書に不備がなければ、後は入金を待つのみです。

資金調達プロの営業時間

資金調達プロではオンライン上での申し込み受け付けをしています。24時間対応でフォームの受け付けをしていて、すぐに無料診断に移ります。営業時間の制限がありませんので、思い立ったらその場で申し込めるのがうれしいところです。

その後は紹介される業者の営業時間に沿って対応がなされます。土・日曜・祝日には営業をしていないところもありますが、基本的にはスピーディーに処理を進めてくれる業者を見つけて紹介してくれますので、急いでいる場合も安心です。

資金調達プロでよくある質問

資金調達プロに申し込む、利用する際に生じるよくある質問をまとめています。事前にチェックして、不安点を解消してから申し込みましょう。

法人成りしている企業でないと利用できないの？

資金調達プロは事業をしているなら誰でも利用申し込みできます。法人として機能している企業はもちろんのこと、個人事業者、フリーランスも利用できるわけです。

ただし、事業をしていない個人は対象となっていませんので不可です。

利用に当たっては事業活動がなされていることを証明するために、決算書や事業用口座の入出金記録を提示するよう求められることがあります。

ブラックリスト入り・スタートアップ企業でも利用できますか？

過去に返済遅れなどがあって、信用状況がブラックリスト入りしている場合、銀行融資やカードローン利用などはほぼ不可能です。

しかし、資金調達プロのファクタリングでは、売掛金さえしっかりとしていれば利用できることもあります。もちろん、審査をきちんと行い、支払い能力に問題があるとか売掛金の契約に不備があるといった場合には利用できないことも考えられます。

創業して数カ月のスタートアップ企業でも、取引実績があれば利用できるのもメリットです。前期の決算書が必要書類として示されているものの、決算書がない場合にはご相談ください。

ファクタリングって怪しくないの？

ファクタリングは合法的な資金調達手段で、法的にも有効な売掛債権の売買による代金支払いという仕組みを採っています。中小企業庁も資金調達の一つの手段として正当なものであるという見解を出していて、それを周知する必要があると述べています。

とくに中小企業は金融機関による融資利用が厳しいことも多いです。重要な選択肢としてファクタリングを考慮できることも示していますので、中小企業経営者の人や個人事業者の人は検討する価値が十分にあると言えるでしょう。

（数字は2022年11月現在）

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