LINKの評判・口コミ・審査内容【最短2時間のオンライン完結ファクタリング】

本記事では、フリーランス・個人事業主に人気のファクタリングサービス「LINK」について解説していきます。

特徴やメリット・デメリット、評判・口コミをわかりやすく紹介していきます。

LINKとは

LINKを運営しているのはビジネスリンクで、東京都豊島区に本社を構えています。コンサルティング業務とともに、ファクタリングサービスを提供する企業です。

LINKが行っているファクタリングとは、売掛金を譲渡することによって資金を受けられるサービスを指します。2社間ファクタリングでは、売掛金から手数料を差し引いた金額が入金されます。

後日、売掛の支払期日に利用者が通常通り相手から売掛金を回収して、それをLINKに支払う流れです。

3社間ファクタリングでは、売掛債権をLINKが購入して、その代金を支払います。原則として債権譲渡登記も行いますので、完全にLINKの所有となり、売掛金の回収もLINKが行うことになります。

LINKでは柔軟にニーズに合わせ、それぞれの事情や売掛債権の内容に応じたファクタリングを行っているのが特徴です。また、AIを使った無料査定も実施していて、スピーディーに見積もり額を確認できるのも、LINKならではのサービスです。

LINKのメリット

LINKは利用者目線でさまざまなサービスを打ち出しています。そのため、資金調達の面で優れたメリットがいくつも存在します。その利点を生かして、自社のキャッシュフローを改善する手段として活用できないかを検討してみましょう。

スピーディーな手続き

LINKでは、手続きの効率化によって、申し込みから入金までの時間を最短にできます。公式ウェブサイト上から必要事項を登録すると、すぐに査定が実施され、手数料や最終的な利用額などが提示されます。

その内容に納得できればそのまま審査と契約に進んでいき、原則として即日現金化が可能です。急場の資金繰りのために、すぐにでも現金が必要という人には大きなメリットです。

また、申し込みの前の無料査定もできます。チャットボットとAIを組み合わせた便利なシステムで、最短10秒で、いくらくらいの資金を得られるかが判明します。

金融機関で融資を受けるとなると数週間単位の時間がかかりますが、LINKなら査定から入金までがあっという間に終わるのです。ほかのファクタリング業者と比べても迅速なサービスと言えます。

手数料が低水準で負担が少ない

ファクタリングを利用する際に注意しなければならないのが、手数料がどのくらいかかるかという点です。本来であれば売掛金全額を回収できるところを、ファクタリングを利用すると手数料が抜かれます。

それだけに、手数料はできるだけ低いサービスを受けたいところでしょう。

この点、LINKは手数料率を2パーセントからとしています。この料率は業界でもかなり低い数字で、実質負担を軽減してくれます。

もちろん、料率は売掛債権の状況や利用者の履歴、利用額などによって変わってくるのは確かです。それでも、少なくとも無料査定をして見積もりを得るのは十分価値のあることです。

今使っているファクタリングの手数料が高いと感じているのであれば、他社からの乗り換えもできるようになっています。乗り換え査定専用の診断サービスもありますので、気にな人は利用してみましょう。

安全なシステムで情報保護ができる

LINKでは、契約手続きにおいて「クラウドサイン」というシステムを使っています。これは電子的に契約書を交わすシステムで、セキュリティー効果を高め、契約内容などの情報が外部に漏れるのを防ぐ役割があります。

単に契約書のコピーをメールで送信したり、ファックスで送ったりというやり方ではありませんので、安心感が強いのがメリットです。

会計状況にかかわる重要な情報も送信しますので、余計なトラブルが生じないよう、こうした安全を考慮したシステムを使っていることは重要です。

契約手続き以外にも、情報保護管理を徹底していて、プライバシーを守ります。無料査定をして、その後契約まで至らなかったとしても、その情報がぞんざいに扱われることなく、ルールに則って管理されるわけです。

こうした金融サービスを利用した履歴情報が外部に漏れることがないように気を使っているのであれば、利用するメリットが非常に大きい会社と言えるでしょう。

信用情報に影響がない

LINKのサービスを利用する大きなメリットは、信用情報に記録が残らない点です。カードローンや銀行からの融資などは、ローンを利用したという履歴が信用情報として登録されます。

この記録があると、さらに大きな融資を受けるのが難しくなったり、各種申し込みの際に不利となったりすることがあります。

しかし、LINKで行っているのはあくまでも売掛債権を売買し、その代金を支払う流れです。融資もしくは借金とは全く違うため、LINKは信用情報機関に通知をしません。負債として扱われることもないのです。

これから大きな融資を受けたい、できるだけクリーンな会計状況を維持したいと考えているのであれば、LINKを利用するメリットは大きいでしょう。

個人事業者でも資金調達できる

LINKは法人成りしている事業者だけでなく、個人事業者やフリーランスでも利用できます。売掛金が確かなもので回収できるのであれば、経営の規模や形態にかかわらず、誰でも資金調達手段にできるのです。

個人事業者の場合、やはり財政基盤が不安定という理由で審査に通らないことが多く、法人としての会社に比べて金融機関からの融資を受けづらいものです。また、ファクタリング会社でも、多くは法人に利用を限定しています。

しかし、LINKでは幅広い事業者へのサービスを展開する姿勢を貫いています。少額の利用であっても、事業規模の小さな個人であっても、公平にサービスを提供しているわけです。

また、2社間ファクタリングを利用することで、取引先に知られずに資金調達可能です。個人事業者の場合は取引先が少ないので、もし売掛債権を譲渡したことが知られてしまうと信用を失い、大きな打撃を受けるかもしれません。

こうしたリスクを抱えずに済むのも、LINKならではのメリットと言えるでしょう。

LINKのデメリット・注意点

いくつものメリットがあり、利用価値が高いLINKのファクタリングとはいえ、デメリットも存在します。これは利用する際の注意点とも言えますので、あらかじめ理解しておいて、賢く申し込み、利用したいものです。

実質的に売掛金が減額となる

LINKのサービスは売掛金を売り、代金を得る仕組みですが、その際に手数料がかかります。その手数料を引いた分が実際には入金されることとなります。

そのため、LINKを使わずに通常通り売掛金を回収していれば得られたはずの代金から、数パーセントほど減額となってしまうわけです。

どのような金融商品を利用するにも手数料がかかりますから、このこと自体はどれも一緒です。

とはいえ、LINKのサービスでは手数料が高く付くこともあります。LINKでは最低料率2パーセントとしていますので低水準ですが、売掛債権の条件や利用金額によっては高い料率となってしまう可能性も生じます。

そうなると、実質的な損失が大きくなるでしょう。売掛金の回収日までにどうしても資金を回さないといけないといった、差し迫った事情が起きていない限りは、リスクが大きくなります。

長期的に見て、経営に悪影響を及ぼすことがないかに注意して利用しましょう。

取引先や顧客に知られるリスクがある

LINKでは3社間ファクタリングを採用するケースも多く見られます。2社間ファクタリングを利用する分には、自分で売掛金を回収しますので、取引先に債権を譲渡したことは知られません。

しかし、3社間ファクタリングにした場合は、確実に相手に知られます。LINKが売掛債権を購入したら、債権譲渡がなされたことを相手に通知する必要があるからです。

その後、利用者ではなく、LINKが売掛金の回収に行きます。

こうなると、その取引先もしくは顧客との信頼関係が崩れてしまう恐れが出てきます。また、債権を譲渡した話が流れることで、経営が危ないのではないかと憶測される可能性もあるわけです。

2社間ファクタリングにしても、支払い期日までに売掛金分を支払えないと、LINKから売掛先に債権譲渡の通知が届くこともあります。

こうした事態は自分たちに原因があるのですが、避けたいリスクであることには変わりがありません。

LINKの口コミ・評判

評判・口コミ①：相談から約7時間で入金して頂きました

紹介でJBLさんを知りました。初回で高額取り引きにも関わらず、相談から約7時間で入金して頂きました。普通なら足元見て来てもおかしくないのに…電話応対から紳士で迅速な対応が印象的でした。弊社にとって良き出会いであったと思います。今回は本当にありがとうございました。

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評判・口コミ②：他社からの乗り換えで相談したのですが、とにかく対応が早いです

他社からの乗り換えで相談したのですが、とにかく対応が早いです！担当の方にも色々と話を聞いてもらい、今後のアドバイスもしてもらいました。仕事でなかなか時間が取れないので大変助かりました。

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評判・口コミ③：急な資金用途が発生してしまい、急な依頼にも対応して頂き助かりました

急な資金用途が発生してしまい、急な依頼にも対応して頂き助かりました。

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評判・口コミ④：問い合わせをしたら対応が丁寧で素早かった。

問い合わせをしたら対応が丁寧で素早かった。

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評判・口コミ⑤：丁寧で早急なご対応頂きとても助かりました。

色々お世話になりありがとうございました。丁寧で早急なご対応頂きとても助かりました。

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評判・口コミ⑥：知り合いの紹介で取り引きをしたが、即日対応してもらい本当に助かった

知り合いの紹介で取り引きをしたが、即日対応してもらい本当に助かった。

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評判・口コミ⑦：迅速、丁寧なご対応有難う御座いました

迅速、丁寧なご対応有難う御座いました。

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評判・口コミ⑧：丁寧な対応で、速く助かりました。

丁寧な対応で、速く助かりました。

出典：Google Map

評判・口コミ⑨：早い対応で助かりました

早い対応で助かりました。

出典：Google Map

LINKはどのような方におすすめ？

資金調達の手段には、銀行融資やカードローンを始め、いくつもの選択肢があります。その中でも、LINKのファクタリングを利用するメリットが大きいのはどのような人かを解説していきます。

自分に当てはまるようなら、積極的に利用を検討してみましょう。

すぐにでも現金が必要

事業をしている人であれば、緊急にまとまった額の現金が必要となる場面に直面することがあります。しかし、金策の当てがなく、困ってしまうこともあるでしょう。銀行に融資を頼もうにも、手続きや審査で少なくとも数週間かかります。

カードローンは比較的早いですが、それでも数日かかることは珍しくありません。その点、LINKのファクタリングであれば、申し込みをしたその日に指定口座に入金されます。

万が一、審査の結果利用できないと回答されるにしても、数分で判明しますので、ほかの手段を探しやすくなります。

こうしたことから、とにかく早く現金が必要な場合におすすめなのです。手続き自体も簡単で、数点の必要書類と基本的な情報の入力だけで済みます。気軽に利用できる現金調達方法としてはほかの手段を圧倒するメリットがありますので、検討する価値は十分です。

非接触で手続きを完了させたい

LINKでは、全ての手続きを対面なし、非接触で完了できます。

見積もりの提示や契約手続きの際に必要な面談でも、やはり電話かビデオ通話システムを使用するため、窓口を訪れる必要はありません。手間がかからず便利です。

審査結果の通知や入金なども、当然メールで確認できますので、全ての手続きが非対面、非接触で完了するわけです。気軽に利用できることに加え、場所にかかわらず、申し込み手続きができるというメリットがあります。

こうしたことから、近くに資金調達できるサービスを見つけられないといった場合に、おすすめしたいサービスなのです。

キャッシュフローを改善したい経営者

売掛金を回収したいと思っているものの、支払期日が長くて、現在の資金の流れからすると、それまでに運転資金がショートしてしまいそう…という状況に陥ることもあるかもしれません。

こうした状況では、とにかく早めに現金を用意して、キャッシュフローを改善する必要があります。とはいえ、この状況では融資を待つのは現実的ではありませんし、余計な負債を抱えると、後々経営上の負担になるのは確実です。

そのような時に、ファクタリングを利用するのは理にかなっています。売掛金を実質的に前倒しで得られるわけですから、資金繰りのサイクルを早めて、キャッシュフローをスムーズに流せることになります。

手数料の支払いがあるとしても、キャッシュフロー改善に役立つメリットと換算したら、十分お釣りが来るほどのメリットを感じられるかもしれません。経営上、お金の動きを早くしたい時にLINKのファクタリングは非常に有用ですので、おすすめです。

融資が受けられない

設備投資や新規事業の拡大などのために資金を必要としているけれども、金融機関からの融資を受けられない際にもおすすめできます。

すでに借り入れがあって、「これ以上の融資はできない」と審査に通らなかったり、そもそも個人事業者である、創業後間もないといった理由で申し込みができなかったりする経営者は、資金調達の手段が限られます。

ファクタリングはそもそも融資ではなく、あくまでも売掛債権を譲渡、売買する形式です。売掛さえあれば、基本的にどのような状況でも利用できます。

そのため、経営状況や営業実績などにかかわらず、資金を得るための心強い助けとなるのです。金策のためにいろいろな手段を探したものの、ほかに道がなかったと悩んでいるときには、頼みの綱となるでしょう。

LINKの手数料

LINKでは2社間ファクタリングと3社間ファクタリングを実施していて、契約内容によって手数料は異なります。また、売掛債権の内容や相手先、利用者の履歴などによっても料率が変化します。

その範囲は、最低料率が2パーセント、最高手数料率が14.9パーセントです。最低料率2パーセントは業界内でもかなり低い数字ですので、他社と比較しても利用する価値が高いと言えるでしょう。

買取可能額は最大1億円まで可能で、大きな債権であっても対応できるのが強みです。個人事業者やフリーランスが持つ売掛でも可能となっていて、低額でも問題ありません。

LINKの審査

ファクタリングでは利用の際に審査を行います。一般的な融資のように厳しくはありませんが、当然審査に通らないこともあります。実際にどのような審査がなされるのかなど、その詳細を確認してみましょう。

審査内容

利用者の住所氏名やどのような事業を行っているか、それと同時に、銀行口座の出入金記録を見て、その事業の取引状況を確認することになっています。

問題のない事業をしているかという点もチェック対象で、必要に応じて決算書を精査します。

それから、売掛金の内容の調査です。相手先企業との間で確かに契約が取り交わされているか、債権回収をするための書類が揃っているかといった詳細を審査するわけです。もちろん、売掛金額を証明する請求書なども見ます。

審査時間・入金スピード

LINKは非常に手続きが速いのが特徴です。これまでの一連の手続きは数時間で終了します。申し込みをした時間帯や売掛金の規模、内容によっても違いは出てきますが、基本的にはその日のうちに入金されるのです。

そのため、急に現金が必要となったというケースでも対応できるのがメリットです。

審査通過率・厳しさ

LINKでは、審査通過率について公表していません。売掛金自体がしっかりとしていれば、審査は厳しくなく、気軽に利用できると言えるでしょう。

LINKの必要書類

LINKを申し込む際には、主に5つの書類が必要となります。

• 運転免許証などの身分証明書
• 銀行口座の通帳もしくは当座通帳照合表（過去6ヶ月分の入金が確認できるもの）
• 売掛金の請求書
• 相手先との関係が分かる契約書や発注書など
• 直近1期分の決算書

LINKの利用の流れ

公式ウェブサイト上にある入力フォームやメール、電話で問い合わせをします。必要書類を送る時には写真データかPDF形式で、フォーム上あるいはFAXから送信可能です。その後、電話やメールなどで簡単なヒアリングが行われ、審査が始まります。

債権の内容によっては、この段階でビデオ通話システムなどを使って面談をすることもあります。

審査が終了して最終的な見積もりを提示し、内容に同意できれば契約です。契約書をオンライン上で送り、確認が済むと、すぐに指定した口座に振り込みがなされます。

LINKの営業時間

平日の9時から18時までが営業時間となっています。基本的に、土・日曜、祝祭日は電話での受け付けに対応していません。しかし、メールや入力フォームの受け付けは24時間365日対応可能です。

LINKでよくある質問

LINKの申し込みや利用にあたって、よくある質問をまとめています。

他社を利用していても契約できますか？

他社からの乗り換えを歓迎しており、良い条件での提示もできます。他社と同時利用を希望していても利用できることもありますので、まずは問い合わせをしてみてください。

債権譲渡登記をしないといけませんか？

基本的には債権譲渡登記をすることになっています。しかし、登記によって今後の事業や資金繰りに悪影響が出る場合、留保も可能です。

売掛先がその後倒産したら、弁済しなければなりませんか？

LINKはノンリコース、つまり償還請求権がない契約をしています。利用者には弁済責任がありませんので、安心です。