プロテクトワンの評判・口コミ・審査内容【ファクタリング】

本記事では、フリーランス・個人事業主に人気のファクタリングサービス「プロテクトワン」について解説していきます。

特徴やメリット・デメリット、評判・口コミをわかりやすく紹介していきます。

法人ファクタリング「プロテクトワン」とは

プロテクトワンは神奈川県横浜市に本社を持つ会社で、ファクタリングサービスを提供しています。2021年に設立されたばかりの新しい企業で、資金調達の面でスピーディーに企業や個人事業者をサポートすることを目的として、サービスを展開しているのが特徴です。

ファクタリングとは、取引によって受け取れる売掛金を一つの債権という形で渡すことによって、資金調達ができる仕組みです。

金融機関から融資を受けるわけではないので、売掛の内容さえしっかりしていれば、厳しい審査を経ることなく、すぐに資金を得られます。また、利息が生じることもありませんので、返済の負担が生じないことも一つの特徴と言えるでしょう。

ファクタリングは負債ではありません。よって、財務上のリスクや対外的な評価におけるリスクとはならず、健全な経営を続けるための大きな助けとなります。

プロテクトワンでは法人だけでなく、個人事業者にもこのファクタリングを実施していて、幅広い事業者の資金調達を助けているのです。

法人ファクタリング「プロテクトワン」のメリット

プロテクトワンのファクタリングサービスを利用することにはさまざまなメリットがあります。自社における資金調達に利用できないかどうかを検討してみましょう。

入金が迅速になされる

ファクタリングの大きなメリットは、融資とは違い、細かなチェックが入らないことです。

融資の場合、今までの借り入れ履歴や現在の融資状況、事業者としての経営状況などをチェックした上で、融資の可否が判断されます。しかし、ファクタリングは売掛金が回収できる見込みがあれば、すぐに譲渡できる判断されます。

審査の手間がかからない分、スピーディーに資金調達できるのです。どのファクタリング会社でも迅速なサービスを提供していますが、特にプロテクトワンは即日振込を原則としていて、スピードをより重視しているのが特徴です。

事業を経営していると、どうしてもすぐに現金が必要な時があります。そのようなケースでは、銀行からの借り入れ審査などを待っている暇はありません。プロテクトワンのスピーディーな対応により、キャッシュフローに穴をあけずに済みます。

相手に知られずに売掛金を現金化できる

プロテクトワンでは、プロテクトワンと利用者だけで契約を締結する、2社間ファクタリングも取り扱っています。

プロテクトワンから資金を提供した後、売掛金の支払期日が来たら、利用者が相手から集金をして、プロテクトワンに対してその売掛金を支払うという形式です。

相手企業への債権譲渡の通知などは行きません。だから、知られることがないのです。

債権譲渡をしたことが知られてしまうと、取引先からの信頼度が下がったり、トラブルになったりすることがあります。

その点、プロテクトワンの2社間ファクタリングを使えば、こうしたリスクを負うことなく、早期の資金調達ができます。お金の流れを止めることなく、経営を続けられるでしょう。

幅広い業種で利用できる

プロテクトワンでは、特に業種を制限することなく、幅広いジャンルの事業者にプロテクトワンサービスを提供しています。特に、医療事業者や介護事業者に対しては「診療・介護報酬ファクタリング」を行っています。

診療報酬もしくは介護報酬を通常の売掛金の代わりに債権として、譲渡による資金提供をしているのです。

この診療・介護報酬ファクタリングをするには、社保もしくは国保への債権譲渡通知をする必要があります。必要な手続きは全てプロテクトワンで行っていますので、利用者は面倒な手間をかけることなく、迅速な資金提供を受けられます。

また、法人だけでなく、個人事業者にも対応しているのもメリット。ファクタリング会社の中には、法人のみが利用できるという制限を設けているケースも多いです。しかし、資金調達の必要があるのは個人事業者も一緒。

そこで、プロテクトワンでは事業形態に差を設けることなく、あらゆる事業者に対してサービスを実施しています。

オンラインで手続きができる

プロテクトワンでは、スピーディーかつ簡単に手続きを完了できるよう、オンラインファクタリングを実施しています。全ての手続きをオンラインで済ませられるサービスです。

たとえば利用者の情報登録や売掛書類の送付、必要資金の申請などの申し込み手続きは、全てウェブサイト上のフォームから行います。書類送信も電子データで良いので、わざわざ窓口に持って行ったり、郵送したりする必要は生じません。

このオンラインサービスのおかげで、どこにいてもファクタリングを利用できるというメリットが生まれます。また、迅速な手続きができ、最短で2時間で全ての手続きが完了し、即日入金がなされます。

もともとファクタリングは手軽に利用できる資金調達の手段として利便性が高いものですが、このオンライン手続きによって、さらにメリットが高まっていると言えるでしょう。

審査通過率が高い

プロテクトワンは柔軟な審査基準を設け、できるだけ多くの事業者に資金提供できる体制を整えています。もともとファクタリングという性質上、利用者自身のチェックや借り入れ状況の審査などはしません。

しかし、売掛債権が確実なものかどうか、問題なく回収できるのか、相手先企業は信頼できるところかなどの審査は必要となります。この審査も柔軟に行っており、非常に高い確率で審査をパスしています。

ほかのところでは資金提供ができないといわれてしまったケースでも、プロテクトワンなら受け入れてくれるかもしれません。必要な分だけの利用申し込みも可能で、低額でも利用できるので、さらに可能性が広がります。

確実に資金調達をしたいという時に、安心して申し込める会社と言えるでしょう。

法人ファクタリング「プロテクトワン」のデメリット・注意点

上記のように、プロテクトワンのファクタリングはメリットが多いです。しかし、デメリットも存在します。自社の必要に合った資金調達の手段なのかを考えて、利用を検討しましょう。利用する際の注意点を覚えておくことも大事です。

手数料がかかる

当然のことですが、資金提供については手数料がかかります。といっても、自分で手数料を持ち出して支払うわけではありません。

売掛債権を譲渡する代わりに現金を受け取る際、その売掛金額から所定の手数料分を引いた額の現金が入金される仕組みです。本来得られるはずだった売掛金よりも少ない金額となりますので、実質的には金銭的な負担が生じます。

プロテクトワンの手数料はほかの業者の比べて高いわけではなく、業界最低水準の1.5パーセントからとなっています。しかし、プロテクトワンでは上限の手数料率が高くなっていますので、債権内容によっては手数料負担が大きくなるのがデメリットです。

また、お金のサイクルを早めてキャッシュフローを安定させるという目的のためであれば、手数料がかかるのは仕方のないところでしょう。手数料を負担してもそれに見合うメリットを得られるかを考えて、ファクタリングを利用するか考えると良いです。

契約内容によっては債権譲渡が知られることもある

プロテクトワンでは、利用者とプロテクトワンの2社だけで契約をする2社間ファクタリングのほかに、3社間ファクタリングも実施しています。

これは、利用者が持っている売掛債権を完全にプロテクトワンに譲渡して、プロテクトワンが相手先に対して回収作業をする形で資金調達をする方法です。売掛債権が非常に高額であるとか、後の回収作業を任せたいという時に利用することも。

プロテクトワンが3社間ファクタリングを利用した契約を勧めることも出てきます。その場合、債権の名義を変えますので、相手先に通知する必要があります。譲渡が完了した時点で、正式な文書でその旨が知らされるのです。

この方法を採った場合、取引先が自社に対して印象を悪くすることがありますし、信用を失ってしまうこともあり得ます。その後の取引に影響を与えるリスクが高いので、慎重に決定すべき問題です。

一度きりの取引の会社であるとか、これを機に取引を辞めたいと思っている企業を選んで利用する方法もあるでしょう。重要なのは賢い利用法を探るということなのです。

法人ファクタリング「プロテクトワン」の評判・口コミ

評判・口コミ①：3か月の利用でファクタリングを卒業することができました

元請からの入金サイクルが長いこともあり、1年以上にわたって他社のファクタリングを利用していましたが、高額の手数料がネックでした。 そんな中でプロテクト・ワンさんの手数料が1.5％～と知り、半信半疑で乗り換えを希望したところ、驚くほど安くなり3か月の利用でファクタリングを卒業することができました。本当に感謝しています。

出典：プロテクトワン公式ウェブサイト

評判・口コミ②：結果的に1,300万円を調達できました

設備の老朽化が進んでいたため新調を検討したものの、希望する設備を導入するにはやや資金不足でした。追加融資の望みが少なかったため、思い切ってファクタリングの利用を決断。プロテクト・ワンさんに問い合わせてみたところ、結果的に1,300万円を調達できました。希望した設備の導入が叶い、入居者様も職員も快適に過ごせています。

出典：プロテクトワン公式ウェブサイト

評判・口コミ③：親身に話しを聞いてくれ、無事に契約も交わしていただけました

取引先からの支払い遅延が続き、税金や家賃を滞納せざるを得ない状況が続いたため、ファクタリングの利用を考えました。ですが、個人事業主でも利用できるファクタリングは、そう多くありません。何社かに問い合わせをしたところ、唯一プロテクト・ワンさんだけが個人事業主を門前払いすることなく、親身に話しを聞いてくれ、無事に契約も交わしていただけました。

出典：プロテクトワン公式ウェブサイト

評判・口コミ④：他社では難しかった60日サイクルの売掛金を、即決で買取っていただき

新型コロナウイルスの感染症拡大の影響により、海外から材料の輸入が1ヶ月間ストップ。当然、受注量の減少を余儀なくされた上に、従業員の給料が払えない状況にも陥ったタイミングで、プロテクト・ワンさんにご相談しました。
他社では難しかった60日サイクルの売掛金を、即決で買取っていただき、なんとか従業員の給料を遅れることなく支払うことが出来ました。

出典：プロテクトワン公式ウェブサイト

法人ファクタリング「プロテクトワン」はどのような方におすすめ？

プロテクトワンのファクタリングサービスの内容を知った上で、どのような事業者に合っている資金調達方法なのかを考えていきます。自社が当てはまるようであれば、積極的に利用してみましょう。

借金をしたくない

多くの経営者は、何らかの形で資金調達をする必要を感じています。資金調達の方法としては、不動産や在庫などの資産を売却する、金融機関から融資を受けるなどの選択肢があります。

しかし、手持ちの資産はできるだけ残しておきたいのが本音でしょう。また、銀行から融資を受ければ負債を抱えることになり、後々苦労するかもしれないという心配もあります。

その点、ファクタリングは借金ではなく、売掛金の譲渡ですので、リスクが少ないのが特徴です。借金返済のために月々の支払いをする必要がなく、利息の負担も、精神的なストレスもかからないのです。

また、債務履歴も付きませんので、信用状況が悪くなったり、経営についてのマイナス評価を付けられたりする心配も生じません。こうしたことから、借金に伴いがちなリスクはできるだけ負いたくない、できるだけ身軽な状態で経営をしたい人におすすめです。

すぐにでも資金が必要

資金調達の手段はいくつもありますが、どの方法もたいていは、実際に現金を手に入れるまでに時間がかかるものです。銀行融資は最低でも数週間かかります。比較的スピーディーなカードローンでも、数日間かかることは珍しくありません。

そもそも、こうした手段は審査の結果で受け取れない可能性もあります。もし融資できないとなったら、一から別の場所で金策をしないといけないのです。

その点、プロテクトワンのファクタリングは非常にスピーディーです。基本的に申し込んだその日のうちに手続きと審査が終了し、そのまま指定口座に入金されます。

とにかく入金までの時間が短いので、すぐにでも現金が必要な人におすすめの方法です。

設備投資のための購入資金や月々の支払いへの充当などで、本来使えるはずだったお金が使えなくなった緊急時に大いに役立つでしょう。

近くに利用できるサービスがない

プロテクトワンの大きな特徴は、オンラインで全ての申し込み手続きから審査、入金までを完了できる点です。これは、入金までの時間短縮というメリットだけでなく、場所を選ばず利用できるというメリットも生み出します。

必要事項の入力も、必要書類の送信も、全てスマホでもできますので、窓口を訪れる必要はありません。つまり、どこにいても申し込みができることを意味します。

地方によっては近くに利用できるサービスがなく、かなり遠方まで行かないと資金調達の選択肢がないこともあります。しかし、プロテクトワンであれば、国内のどこでも利用できるのです。

現金を調達するために近くでサービス提供者を探したけれども、一向に見つからないという人におすすめしたいサービスです。

個人事業者で資金を必要としている

個人事業者は法人と比べて、経営上不利な立場に置かれることがあります。会社としての組織を持っていないことで信用度を疑われ、融資を断られる確率が高くなるからです。同じファクタリングでも、会社によっては法人のみに対応していて、個人事業者は利用できないとしているところも。

しかし、プロテクトワンでは法人はもちろんのこと、個人事業者も利用できます。しかも、売掛金の金額が大きくなくても、低額であっても、問題なく利用できます。個人事業者が使いやすいサービス内容となっているわけです。

個人事業者で資金繰りに困っている、ほかに資金調達の手段を見つけられないというときに、このプロテクトワンはおすすめです。

法人ファクタリング「プロテクトワン」の手数料

ファクタリングを利用する際には、手数料がいくらかかるかを事前に確認する必要があります。その手数料が、売掛金から引かれる形で譲渡されるからです。当然ですが、手数料は低いに越したことはありません。

それぞれのファクタリング会社で手数料の設定は大きく異なり、会社選びをするための大きなポイントとなります。

プロテクトワンでは、手数料は最低1.5パーセントとしていて、最低料率としては業界最安値水準です。大手ファクタリング会社でも、5パーセントから10パーセント程度を最低手数料となっているところもありますので、1.5パーセントはかなり安いと言えます。

ただし、プロテクトワンでは上限の料率について公表していません。手数料率は売掛債権の内容や相手先企業、利用金額、利用者の履歴などによって、変わってきます。場合によっては、期待していたよりも高い手数料となってしまい、実質的に得られる現金が少なくなることも考えられます。

プロテクトワンでは事前に無料査定を実施していますので、手持ちの売掛債権の情報を提供して、どのくらいの手数料となるかを見積もったほうが良いでしょう。その上で、大きな負担とならないかを考えて、利用を検討するのが安全です。

法人ファクタリング「プロテクトワン」の審査

プロテクトワンは柔軟な審査をしていますので、比較的利用しやすいサービスです。具体的にどのような審査をするのか、どのくらいの時間がかかるのかをチェックしてみましょう。

審査内容

審査では、まず利用者自身のチェックが行われます。本人確認書類によって、確かに申し込み者と債権を持つ人とが合致しているか、住所が存在しているかなどをチェックします。

そして、事業者としての実態があるかどうか、どのくらいの経営規模なのかのチェックが次の段階です。事業に使っている銀行口座の情報などから審査を行います。これにより、事業におけるお金の動きをある程度見て、問題なく提供した資金の回収ができるかを確認するわけです。

その後、売掛債権自体の審査を実施します。請求書や契約書などの書類を見て、売掛金額がいくらか、相手企業がどこかを確かめるわけです。その上で、売掛金の回収が困難にならないかどうかを相手先の経営状況などから判断することもあります。

審査時間・入金スピード

全体的に、プロテクトワンの審査は非常に速く行われます。不動産のように資産価値をチェックする必要もなく、売掛金の額と相手企業の状況を確認するだけで済むからです。

また、融資ではありませんので、利用者の信用状況を調査する必要もありません。そのため、最短で審査は最短で30分で終了です。すぐに、登録したメールもしくは電話で審査結果が知らされます。

その後、最短時間で指定した銀行口座に手数料を差し引いた現金が入金されます。プロテクトワンでは原則として即日入金をモットーとしていますので、申し込みをした時間帯が遅いとか、売掛債権の内容が複雑とかでなれば、その日のうちに現金を手に入れられるわけです。

ただし、申し込み金額が非常に高額になる場合は審査に時間がかかることもありますので、余裕を持って申し込んだほうが安心でしょう。

審査通過率・厳しさ

プロテクトワンでは、96パーセント以上の審査通過率となっています。これは非常に高い数字で、プロテクトワンが利用者の事情を考慮して、できるだけ要望に応じる姿勢を持っているからこそできることです。ほかのファクタリング会社と比べても審査は厳しくなく、利用しやすい会社だと言えます。

また、最低利用金額は10万円となっていて、ほかの会社と比較して、小さな金額でも利用できる手軽さも特徴的です。個人事業者でも申し込めるよう、全体的に条件を緩くしていると言えるでしょう。

法人ファクタリング「プロテクトワン」の必要書類

プロテクトワンの申し込み時には、いくつかの書類を提示することになっています。

一つは、本人確認書類です。これは利用申し込みをする本人の運転免許証やパスポート、健康保険証などが当てはまります。

もう一つは、売掛金の詳細が分かる書類です。これに該当する書類には、見積書や納品書、請求書、契約書が含まれます。売掛金であるとの記載や支払期日、その金額などが明確に記されているものです。

そして、利用者の事業について確認できる書類も提出します。最近の取引における入金状況が分かる書類として、銀行の入金通帳やネット銀行のウェブ明細などを提出できます。当座預金があるなら、当座通帳や当座照合表でも可能です。

これらの書類を申し込み時にオンラインで送信します。PDFや画像データなどにして、電子的にアップロードできますので、郵送の必要もなく便利です。申し込み手続きをできるだけ早く進めるためにも、事前に書類をスキャンしたり、写真撮影したりしておくと良いでしょう。

法人ファクタリング「プロテクトワン」の利用の流れ

利用の際には、プロテクトワンのウェブサイトにある問い合わせフォームに必要事項を入力して送信します。もしくは、記載されているフリーダイヤルに電話して、問い合わせます。

ウェブサイトにはチャットボットも用意されていますので、そこで無料査定をして、手数料を確認するのも良いでしょう。

どの方法にせよ、問い合わせをしたら、登録した電話番号にスタッフが折り返しの電話をかけてくるか、もしくはメールで返信をしてくれます。

手数料などの契約内容に納得して、正式に申し込むことを決めたら、所定の入力フォームで手続きをします。その際に、上記の必要書類を送信。

書類はメールで、あるいはLINEで写真データとして送信もできて、便利です。普段からFAXを使っているのであれば、FAX番号を教えてくれますので、その番号宛てに送信する方法を採れます。

審査が速やかに行われ、審査結果がすぐに電話やメールで通知されます。この通知には、売掛債権の対象額と提供できる代金の額のお知らせが含まれているはずです。

最終的にその審査結果に納得できたら、本契約を行います。契約書が送信されますので、そこに必要事項の記入と捺印をして、返送すれば完了です。

契約書に不備がなければ、書類受け取りから数分後、少なくとも数時間後には、指定した銀行口座に入金されます。

法人ファクタリング「プロテクトワン」の営業時間

フリーダイヤルによる電話受け付けは、平日の10時から18時までとなっています。土・日・祝日は電話による受け付け対応をしていませんので、すぐに入金手続きをしてほしいのであれば、平日のタイミングにしたほうが良いです。

ただし、チャットボットによる無料査定や問い合わせフォームからの連絡は365日24時間対応していますので、とりあえず問い合わせをしてみましょう。

法人ファクタリング「プロテクトワン」でよくある質問

プロテクトワンが提供するファクタリングについて、利用者や関心がある人から寄せられる質問をいくつか取り上げます。心配事や疑問を晴らして、安心してサービスを利用しましょう。

面談はどのような形で行われますか？

問い合わせフォームでの問い合わせをした場合でも、基本的にはスタッフが直接申し込み者にヒアリングをすることになっています。また、契約時にも面談をして、最終決定となります。

これらの面談は、電話もしくはスマホのビデオ通話ができるアプリを使って面談をするのが原則です。直接対面ではなく、非接触面談が基本となっています。

やはりスタッフと直接会って話をしたいという希望を持っている人もいるでしょう。その場合は、プロテクトワンのオフィスでの面談が可能です。もしくは、場所によりますが、スタッフが利用者となる会社のオフィス、もしくは自宅に出向くこともあります。

会社の収支状況が赤字ですが、利用できますか？

赤字決済でも問題ありません。企業としての実績があり、譲渡する売掛金が回収可能であれば、債務が複数あるといった状況でもファクタリングできます。

このシステムは、あくまでも売掛債権を売買するという契約に基づいています。そのため、債権の持ち主である事業者の経営状況が悪いとしても、審査に悪影響を及ぼすことはありません。

もちろん、売掛債権自体に問題があるなどの事情が見られる場合は、審査に通らないこともあります。

しかし、利用者自身の収支状況は大きなネガティブ要素とはなりません。金融機関の融資審査に通らなかったなどの理由で資金調達に困難を覚えている人に、有利な現金化手段なのです。

創業して数カ月しかたっていませんが、利用できますか？

企業もしくは個人事業としての年数は審査に影響を与えません。たとえ創業1年未満でも、問題なく利用可能です。売掛金が確実に存在し、回収できる状態であれば、審査の上で資金提供を受けられます。

査定だけお願いすることはできますか？

手数料がいくらになるのか、利用対象額はいくらなのか、最終的に受け取れる現金はいくらかなどの査定を無料で受けられます。

査定をしたからといって、そのまま契約をする必要はありません。査定額に納得した場合にのみ、次の審査と本契約の段階に進むことになります。手数料はそれぞれの売掛の金額や内容によって変わりますので、とりあえず査定だけでも受けてみましょう。

ウェブサイト上から簡単に、チャットボットなどで査定申し込みができます。

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