MSFJの評判・口コミ・審査内容・必要書類【請求書買取が簡単なファクタリング】

本記事では、法人・個人事業主で利用可能なファクタリング会社「MSFJ」の評判・口コミや特徴、メリット・デメリットを解説していきます。

MSFJとは

会社の資金繰りを助けるファクタリング会社にはさまざまな種類や特徴を持った会社があります。その中でもMSFJは、高い柔軟性を備えた会社です。

クイックファクタリング・プレミアムファクタリング・個人事業主様専用ファクタリングの、3つのプランが用意されており、依頼主の状況に応じて最適な資金調達方法を提供しています。

法人と個人事業主どちらにも対応するファクタリング会社はほかにもありますが、MSFJは個人事業主専用のプランを用意しており、フリーランスの味方となる会社です。

柔軟性以外でも、業界最低水準の手数料、最短即日入金や少額債権での取引可能といったサービスを実現しており、顧客の立場に立ったファクタリング会社と言えます。またファクタリングだけでなく、建築･建設業向けのコンサルティングも行っているため、建築・建設に関する知識と理解が深く、建築業界での評価は高くなっています。98％という業界トップクラスの顧客満足度を誇りながら、さらなる事業の拡大を続ける、勢いのある会社です。

MSFJのメリット

顧客に合わせたプランを選べる

MSFJが他社と違うところは、あらかじめ3つのファクタリングサービスプランが用意されていることです。

100万円以下の少額取引を専門とし、1営業日で現金を受け取れるクイックファクタリング、5,000万円までの大口取引を、1.8％という安価な手数料で行えるプレミアムファクタリング。

そして、10万円から500万円までの個人事業主に合わせた個人事業主様専用ファクタリングが用意されています。

中でも特殊な個人事業主様専用ファクタリングは手数料3.8％から9.8％、審査通過率93％という数値を提供しており、資金繰りにおいて不利な立場に置かれやすい個人事業主やフリーランスに支持されています。

業界最低水準の手数料

業界最低水準の手数料を売りにしている会社はたくさんあります。しかし注意しなければいけないのが、最初に提示された手数料に料金を上乗せされることが多く、結局ホームページに記載されていた手数料よりはるかに高くなってしまうというケースがあることです。

MSFJの手数料はクイックファクタリングだと9.8％、プレミアムファクタリングだと6.8％、個人事業主様専用ファクタリングだと9.8％と、上限が決まっています。

一般的なファクタリング会社の手数料は10％から30％であることを考えると、MSFJの手数料は最大値になっても格安です。

スピーディーな入金

資金繰りはスピードが命です。取引先の会社への支払いや従業員への給与の支払いが遅れてしまうと、信用問題にかかわります。とくにファクタリングを利用するときは、経営状態が芳しくないこともあるので、資金繰りはとくに注意して行わなければなりません。

MSFJは審査が最短1営業日で終了し、クイックファクタリングを利用すれば即日で審査完了が可能です。

時間がかかりがちな多額の取引でも2～3営業日で入金してもらえます。急にまとまったお金を作らなくいけなくなったときは助かります。

少額債券の取引が可能

MSFJでは取引額の下限を設けていません。公式ホームページに記載されている最低取引金額は、個人事業主様専用ファクタリングの10万円です。50万以下の取引は断る会社が多数の中で10万円はかなり低いですが、それ以下の金額でも相談次第では対応可能です。顧客ファーストのMSFJならではの特徴と言えます。

必要書類が少ない

ファクタリング契約で1番厄介なのが、書類の準備です。まず会社によって準備する書類が異なりますし、こだわる会社では10種類近くの書類の提出を求められることもあります。書類に1つでも不備があれば、契約が行われず、入金が遅れる原因になります。

その点MSFJとの契約で必要な書類は、身分証明書・通帳コピー・請求書・発注書の4つだけです。

その上、メール・ファックス・オンラインシステムでのやり取りも可能なので、書類準備と提出に関しては他社と比べてシンプルになっています。

乗り換え割がある

現在他社のファクタリングサービスを使っていて不満がある場合は、MSFJの乗り換え専門ファクタリングが利用できます。乗り換えの場合、もともと安い手数料がさらに50％引きになります。

建築・建設業はコンサルティングが受けられる

MSFJ特有のサービスが建築・建設業専門のコンサルティングです。建築・建設の知識や経験、人脈を駆使し、顧客のコンサルティングや斡旋を行っています。

同時にコンサルティングの依頼ももちろんできますが、コンサルティングを独立した事業として行っているので、コンサルティングのみの依頼も可能です。

リモートで契約できる

以前までは、MSFJと契約をするには来店必須でしたが、現在はすべての契約を電話やオンラインで完結できます。まず相談と申し込みは電話、メール、ラインにて可能です。書類の送付および審査はメール、ファックス、ライン、クラウドなどのオンラインシステムで進めて行きます。その他必要な書類があれば、郵送になります。

会社の経営状態が悪くても対応してもらえる

赤字決算や税金対応など経営状態に問題があると、銀行や他のファクタリング会社には相談にすら乗ってもらえないことが普通です。その点MSFJは、ホームページに債務超過や税金対応、赤字決算がある会社でも利用可能と明記されています。それでも当然審査はありますが、経営状態が芳しくなくても前向きに対応してもらえるでしょう。

MSFJのデメリット・注意点

多額の取引は時間がかかることもある

ファクタリング会社の中には、取引額に関わらず即日入金を行っているところや、2時間以内での入金を売りにしているところもあります。そのような会社に比べると、審査に1日かかる可能性のあるMSFJはスピードに関して劣っていると言わざるを得ません。

受付時間が短め

MSFJは平日10時から19時までの営業時間の間しか受付を行っておらず、利用者は自社の営業時間内に通常の業務を行いながら、ファクタリング契約を進めなければなりません。またファクタリング契約はできるだけ内密に行うもので、就業時間外に少人数で準備を行いたいという人が多いです。

平日の9時間だけという制限は、少し不便かもしれません。

MSFJの評判・口コミ

評判・口コミ①：また困った時は利用したいと思います

初めてのファクタリングで月末でしたが、100万円以下でも迅速に対応してくれて非常に助かりました。また困った時は利用したいと思います。
出典：Google Map

MSFJはどのような方におすすめ？

ファクタリングに慣れていない方

MSFJの公式ホームページでは、ファクタリングを初心者向けに説明する記事や、ファクタリング会社を利用するときのポイントや注意点、その他ファクタリングに関する最新情報をブログのように掲載しています。

また、利用の流れを説明するページの最後に「初めてファクタリングをご利用されるお客様はご不明点も多いと思いますのでお気軽にご連絡ください」とわざわざ明記しています。MSFJがいかにお客様に安心して利用してほしいかがうかがえるので、ファクタリングが初めてで不安な人にMSFJはおすすめです。

個人事業主やフリーランスの方

個人事業主やフリーランスは、金融機関や一般的なファクタリング会社から敬遠されます。所有している債権が少なかったり、信用性が低かったりするためです。

しかしMSFJは、わざわざ専用のサービスを作るほど、個人事業主とフリーランスに寛容的です。法人でないため他社から契約を断られたという方でもMSFJなら受け入れてくれる可能性が十分にあります。

手数料を抑えたい方

手数料の最低額だけ提示し、加算される分はギリギリまで明かさないという手法をとる会社は多いですが、MSFJはホームページに手数料の上限が記載されています。

前述しましたが、クイックファクタリングの手数料は9.8％、プレミアムファクタリングは6.8％、個人事業主様専用ファクタリングは9.8％となっています。上限でも平均よりかなり安めです。手数料を抑えるならMSFJがおすすめです。

内密に取引を行いたい方

ファクタリングは、資金が足りない、つまり経営状態が芳しくないと考えられます。経営者からすると、こういった弱みは関わりのある企業はもちろん自社の従業員にも知られたくありません。下手なファクタリング会社を選ぶと、売掛先の会社に連絡を取られてしまったり、会社の受付に電話をされてしまったりします。

MSFJはその点理解しており、秘密厳守を徹底しています。

建築・建設業界の方

MSFJは建築・建設業界向けにコンサルティング事業も行っており、業界の理解が深いです。建設業界は従業員の給料や資材代を現金で払うことが多く、まとまったお金が無いと困る場面が多いです。建築・建設業を営んでいて、ファクタリングを検討している方はMSFJがよいでしょう。

MSFJの手数料

MSFJの手数料は利用するプランによって変わります。

MSFJの審査

審査内容

審査で主に調べられるのは売掛先会社です。売掛先会社の経営状態が良好であれば、回収の見込みがあると判断されます。赤字決算や税金対応の問題がある会社でも審査に通ることから、利用会社の経営状態は審査に大きく左右しないことが見て取れます。

審査時間・入金スピード

審査時間はプランによって少し異なります。

• クイックファクタリングでは1営業日、
• プレミアムファクタリングでは最短で1営業日、
• 個人事業主様専用ファクタリングでは最短で当日振込

基本的には1営業日で審査完了ですが、確実に1日で終わる保証はありません。また審査後に入金手続きが始まるため、実際に現金が手に入るまではまる1日から2日はかかると思っておいたほうがよいでしょう。

審査通過率・厳しさ

審査通過率は93％です。買い取る債権が存在し、売掛先会社の経営状態さえしっかりしていれば審査に落ちることはほぼ無いでしょう。

MSFJの必要書類

MSFJに申し込むときに必要な書類は身分証明書、通帳コピー、請求書、発注書の4つです。状況によってはこれら以外の書類の提出を求められる場合もあります。

MSFJの利用の流れ

MSFJ利用時は、まず公式ホームページのメールフォームもしくは電話で相談と申し込みを行います。その後必要書類をそろえ審査に移ります。審査通過後、契約条件に問題が無ければクラウドを通して契約書にサインし指定の口座に入金、という流れです。

MSFJの営業時間

MSFJの営業時間は平日の10時から20時、電話対応時間は10時から19時です。

MSFJでよくある質問

取引金額の下限はありますか？

MSFJは取引金額の下限を設けていません。過去には10万円での取引も成立しています。

他のファクタリング会社を利用しているのですが利用できますか？

売掛金が別であれば問題ありません。

赤字決算や債務超過がある場合でも利用可能ですか？

売掛先会社から債権の回収が見込める限り、利用会社の経営状態が大きな問題になることはありません。

起業して間もないのですが利用できますか？

債権が存在しており、売掛先会社の経営状態が良好であれば会社の実績は審査に影響しません。

来店の必要はありますか？

ありません。以前までは面談を必須としていましたが、現在は電話・メール・クラウドを使い、完全オンラインでの契約が可能です。

深夜対応は行っていますか？

行っていません。営業時間は平日10時から19時となっており、営業時間外は対応できません。利用の際は早めの相談をおすすめします。

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