【2023年10月】えんナビの評判・口コミ・審査内容・必要書類を解説【ファクタリング】

本記事では、ファクタリング会社「えんナビ」の特徴や評判・口コミ、メリット・デメリット等を徹底解説していきます！

えんナビとは

えんナビは、法人・個人事業主を相手に年間1,000件超えの買い取り実績を持つ、ファクタリングサービスです。

秘密厳守を徹底しており、依頼主の企業情報が売掛先に漏れるリスクの少ない2社間ファクタリングを得意としています。

24時間年中無休で有人の対応や出張対応も行っているため、周りの人間にファクタリングの利用を知られたくない事業主も、相談がしやすくなっています。

また、スピードも業界トップクラスで、契約時間は最短で45分、条件次第では即日入金が可能です。

そのうえ審査通過率も業界トップの高さなので、早急にまとまった資金を作らなければならない状況にある事業者に嬉しいサービスとなっています。

えんナビのメリット

依頼してからの対応や契約・入金が早い

えんナビは、実際に依頼主が資金を手にするまでの時間を、できる限り短くすることを心がけています。

たとえば通常のファクタリングサービスは、申込時に印鑑証明書や本人確認書類などの書類の提出を確認して、ようやく入金手続きに入ることが一般的です。

一方でえんナビは、申込時と契約時の書類を分けて、入金に必要な最低限の書類を確認でき次第、入金手続きを始めます。その結果、即日入金や45分での契約完了を実現しているのです。

また、えんナビの公式ホームページでは30秒で簡易査定ができるシステムもあり、いかにスピードに重きを置いているかがわかります。「余裕をもって資金確保ができた」「相談したその日に見積もりをいただき、驚きです」といった口コミも多く見られます。

審査通過率が90%以上と業界トップクラスで通りやすい

えんナビの審査の通りやすさは、審査通過率が90%以上と業界トップクラスです。赤字決済や税金滞納、債務超過などが原因で、他社から契約を断られた事業者も高確率で審査を通っています。

えんナビが契約時に審査する内容は、債権が存在しているかどうかと、支払いが確実に行われるかが主で、会社の経営状況は大きな要因にはならないのです。

また個人事業主か法人かといったような組織の種類が審査に影響することも無く、債券が存在すれば90％以上の確率で債権を買い取ってもらえます。

セキュリティー面の管理が徹底されていて秘密厳守（売掛先にも知られない）

ファクタリングという行為は、会社の資金が足りないときに都合を合わせるために行うものです。そのため実際に会社の経営状態が悪くなくても、ファクタリングを行っているという事実があれば、その会社は経営状況が芳しくなく、資金に困っているというイメージを持たれてしまいます。

経営者からするとファクタリングを利用していることは、売掛先の会社はもちろん、普段から交流のある会社や自社の社員にも知られたくないことです。えんナビはそのことを十分に理解しているので、セキュリティー面の管理も徹底しています。

関係者の数を最低限に抑える2者間ファクタリングを得意としているのはそのためです。

24時間、土日祝日対応可能

資金繰りはスピードが重要になります。納品先の企業からの支払いに時間がかかることもよくあることですし、従業員の給与の支払いを遅らせることはできません。

資金繰りはできる限り余裕を持って行うほうがよいのです。しかし一般的なファクタリングサービスは土日対応や24時間営業を行っていないので、経営者は平日に普段の業務をこなしながら資金調達の手はずを整えなければいけなくなります。

一方でえんナビは、24時間365日対応です。深夜でも週末でもスタッフが対応してくれるので、仕事終わりや週末にファクタリングを実施できます。

全国出張の対応可能

ファクタリングの契約は、会社の情報やお金のことなどデリケートな情報を扱うことが多いので、対面で行うことが主流です。しかしファクタリングを行う会社は銀行や郵便局のように全国各地にあるものではないので、地方の経営者はファクタリングを行う際苦労します。

えんナビではその問題を解消するため、全国出張サービスを行っています。また、条件さえ満たせば、電話や郵送、クラウドを使ったオンラインで契約をすることも可能です。

最低取引金額は50万円と業界最低基準に設定

一般的なファクタリング会社は、利益となる手数料が少なくなる少額の取引を好みません。

1億円の取引でも20万円の取引でも、ファクタリング会社が行う作業に大きな変わりはないので、当然と言えば当然です。そのため数十万の取引を行いたい経営者は、対応してもらえるファクタリングサービスを見つけるのが難しい可能性も。

その中でえんナビの最低取引金額は50万円と業界最低基準に設定されており、その上えんナビの公式ホームページでは「50万円以下でもお問い合わせください」と状況次第では50万以下の取引でも買い取りの可能性があることを明示しています。

実際に15万円の取引でも対応してもらえたケースもあるようです。

5％という業界最低基準の手数料

えんナビが最も売りにしている特徴の1つが、5％という業界最低基準の手数料です。厳密にいうと、5％から状況に応じて手数料の追加が行われるシステムですが、加えられた後でも他のファクタリング会社より低い値段になることがほとんどです。

ノンリコース契約になるため、返済のリスクがない

2者間ファクタリングのリスクは、売掛先が倒産し債務不履行になった場合、ファクタリング契約をした会社が支払いを行わなければならないことです。

しかしえんナビでは、すべてノンリコース契約になるため、この返済のリスクがありません。売掛金が回収不可になった場合はえんナビが処理をしてくれるので、リスクを気にせず契約ができます。

えんナビのデメリット・注意点

手数料が追加されることもある

えんナビのデメリットは、手数料が後から追加されるケースがあることです。

手数料が業界最安値という点を大きく宣伝しているので、そこに惹かれてファクタリングを依頼する人も多いのでしょう。実際に契約の手続きを進めていく内に、次から次へと手数料に追加料金がかかり、結局他社と変わらない値段になったというケースもあるようです。

また、その追加料金がハッキリ提示されずに最終見積もりが確認できなくて困った、という口コミもありました。これらはスピード重視の弊害と言えるでしょう。えんナビの公式ホームページには「手数料5％から」と、5％から増えていくことは記載があるのですが、5％で固定と勘違いする人がいても無理はないという印象です。

公開されている情報が少ない

えんナビの公式ホームページで公開されている情報が少なく利用に不安を覚えた、という口コミも見られました。ホームページを見てみると、必要書類や具体的な契約プロセスを確認できる場所はありませんでした。

直接連絡するまで細かい契約工程は分からなく、それがストレスになる利用者もいるようです。

えんナビの評判・口コミ

評判・口コミ①：ハイスピードで有名な「えんナビ」で夜にもかかわらず対応してもらえた

東京都・IT関係企業
当社は企業向けのホームページ・ランディングページ等の制作を中心に行っている小さな会社です。
企業からの入金は納品から約2か月後だったり、決算の都合で多少変化したりと、キャッシュフローが上手く回らない状況が続いていました。この度、企業からの入金が遅れた事に伴い、スタッフの給与が遅れてしまう可能性が出てきてしまったため、慌てて資金繰りを行う事となり、ハイスピードで有名な「えんナビ」さんに相談してみる事に。夜だったにもかかわらずすぐに対応して下さり、ファクタリング内容・見積り等をすぐに提示してもらえました。
手数料も手ごろで即決でOKした所、急いでいる弊社を気遣ってか、即入金して頂き、無事危機を脱出する事ができました。また、ピンチが訪れた際は真っ先にご相談したいと思います。
出典：「えんナビ」公式サイト

評判・口コミ②：費用が他社よりも安かった

千葉県・建設業
ファクタリングは何度か利用した事があったのですが、どこも利用額に対して費用が高いと感じており、使いづらい印象がありました。
ちょっとした資金繰りを行うためにファクタリングを検討していたところえんナビさんの噂を耳にしたため、見積りだけ取ってみようかな、という軽い気持ちで申し込み。
その日のうちに担当者様から内容確認の連絡が入り、その後すぐに見積書をメールで送ってくださいました。
届いた見積書を見た私はまず何といっても、今まで利用してきたファクタリング会社よりも手数料が安く大変驚きました。
当然、すぐにえんナビさんにお願いする事に決めました。また利用させて頂きます！
出典：「えんナビ」公式サイト

評判・口コミ③：赤字で銀行に相手にされなかったが、えんナビは2日で入金してくれた

東京都・レストラン経営
事業資金が底をついてしまったため早急な資金繰りが必要でした。
赤字が続いていた為、銀行やノンバンクには全く相手にされず、このままでは店を畳むしかないという状況に。
そんな時、知人からファクタリングはどうか、という提案があったため、自分なりに調べてみたところ「赤字でもOK」「債務超過でも問題なし」と、正に今の状況にピッタリの資金調達方法である事を知りました。
掲示板や口コミを見たところ、えんナビ様が非常に高評価だったので、思い切って申し込みをしてみる事に。
すぐにスタッフの方からご連絡が入り、申込内容の確認と不明点の説明をして下さり、安心して取引をすすめる事ができ、さらに、その翌々日には希望額を入金して頂けました。
あまりの速さに驚きを隠せません。おかげ様で、なんとかお店を立て直す事に成功し、現在は安定した経営を行っております。
あの時は手を差し伸べてくださり、本当にありがとうございました。
出典：「えんナビ」公式サイト

評判・口コミ④：迅速な入金ありがとうございました

キャッシュフローが上手く回らなくて困っており、こちらに相談する事に。
一から丁寧に説明してくれたので、サービスについてかなり詳しくなった。
迅速な入金ありがとうございました。

出典：Google Map

評判・口コミ⑤：二回目の取引でしたが、手数料も一回目よりも安く提示していただき支払いができました

二回目の取引でしたが、手数料も一回目よりも安く提示していただき支払いができました。
担当の方も迅速に対応していただき、ありがとうございました。

出典：Google Map

評判・口コミ⑥：即日に対応していただけたので大変助かりました！

仕事用の車が急に故障してしまい、予想外の資金ショートとなりました。すぐにでも資金が必要となっていたので申し込みをさせて頂きましたが、即日に対応していただけたので大変助かりました！丁寧な対応で安心して契約ができました。またお願いしたいです！

出典：Google Map

評判・口コミ⑦：急な申し込みにも、即日対応してもらえ助かりました

下請けの支払いで必要になり、ネットで検索してえんナビさん知りました。急な申し込みにも、即日対応してもらえ助かりました。はじめてのファクタリングでしたが、担当の方が、丁寧に説明してくれたので、不安なく契約できました。
また資金調達必要な際は、えんナビさんをお願いしようと思います。ありがとうございました。

出典：Google Map

評判・口コミ⑧：他社ファクタリングにはできない位の低い手数料で契約させていただいてます

今まで何回か他社でファクタリングを利用してましたが、手数料がなかなか安くならなく困っていました。そこでネットに沢山載っていた、えんナビさんに頼んでみて、手数料は普通だなという印象だったのですが、何回かお付き合いして弊社の内容も早く深く理解していただき、今現在は他社ファクタリングにはできない位の低い手数料で契約させていただいてます。もっと早くえんナビさんと知り合えたかったです。

出典：Google Map

評判・口コミ⑨：審査が柔軟でスタッフ対応が良かった

2.3回利用しました。手数料は普通だったが、審査が柔軟でスタッフ対応が良かったです。なんて言っても、審査が厳しくない所、審査のスピードが早くて本当にありがたかったです。2.3回と取引していれば手数料は段々と安くなりました。
この口コミは、あくまで利用しようかと悩んだり何か不安などが消えればと思って載せました。ちなみに最近、利用して思った感想なので個人差はあると思いますね。

出典：Google Map

評判・口コミ⑩：スタッフが良い人ばかりで、対応も素晴らしい

去年から利用させて頂いています。えんナビさんはスタッフが良い人ばかりで、対応も素晴らしいです。手数料も付き合っていけば安くなるのと、スピード審査でとても利用しやすいです。今後も利用していきたいです。

出典：Google Map

えんナビの利用者

少額売掛債権を扱う人

えんナビは数少ない、小口債権を取り扱うファクタリング会社です。最低取引金額は50万円と設定されていますが、相談次第では15万円ほどの少額でも対応してもらえることがあります。少額の取引を行いたい人はえんナビを利用するのがよいでしょう。

早急に資金が必要な人

えんナビのスピード対応には定評があります。業務スピードはもちろんのこと、時間を節約し、クライアントに1秒でも早く資金を提供する仕組みづくりが行われています。夜中や週末でも相談ができるので、思い立ったらすぐに契約手続きの開始が可能です。

対面での相談が困難な地方の事業者

営業スタッフの出張サービスや電話や郵送での契約手続き、クラウドを使用したオンラインでの書類の取引など、えんナビは遠方のクライアントに対する対応力があります。近くにファクタリング会社が無い地方の経営者はえんナビの利用がおすすめです。

審査に通るかが不安な人

赤字決算が出ている・開業して間もない・借金をしている・税金を滞納しているといったハンデがある経営者でも、えんナビなら審査を通過できる可能性が高いです。

なぜかというと、えんナビが審査をする際に重視するのは、債権が存在しているかどうかで、会社の経営状態が審査に影響することは無いからです。

また、個人か法人かなどの会社の形態が審査を左右することも無いので、審査に不安がある方はえんナビを利用するのがよいでしょう。

内密にファクタリングを行いたい人

ファクタリングはお金に関するデリケートな問題なので、できる限り少人数の間で話を済ませたいものです。しかし情報管理の甘いファクタリング会社を選んでしまったがために、社員や売掛先の会社にファクタリングの事実が知れ渡ってしまい、信用を失うケースもあります。そのようなことが無いように秘密保持を徹底しているえんナビは、取引を内密に済ませたい方にはピッタリです。

えんナビの手数料

えんナビの手数料は「5％〜」です。つまり5％から各手数料が上乗せされていくシステムになります。

取引金額が少なかったり、2者間ファクタリングになったりすると他者のファクタリング会社と変わらない値段になることもあります。しかし特別に高いわけでは無いので、手数料は安いと思って問題ないでしょう。

えんナビの審査

審査内容

えんナビの審査は仮審査と本審査に分かれています。仮審査では売掛先の企業、希望入金日、資金の使用用途などがヒヤリングされます。本審査は書類審査です。商業登記謄本・印鑑証明書・決算書の写し・売掛先との取引内容を証明する契約書などの書類を提出し、審査結果がくるという流れです。

審査時間・入金スピード

書類さえそろえば審査は1時間前後で終了しますが、ファックスやクラウドではなく郵便で書類を送ると1、2日かかる場合もあります。契約条件の確認と締結が終了したら、その場で入金になります。銀行口座に反映されるのに時間差はありますが、基本的に締結したその日に資金が手に入ると考えていいでしょう。

審査通過率・厳しさ

えんナビの審査通過率はおよそ90％です。倒産寸前の会社でも審査を通過したというケースもあるため、審査に落ちることはほとんどありません。しかし債権の存在が確認できない場合は、債権の買い取りが不可とみなされます。

えんナビの必要書類

えんナビに申し込むときに必要な書類は請求書または発注書等、債権が発生していることのわかる書類、決算報告書、売掛先との取引が確認出来る預金通帳原本の3つです。そして契約時に必要な書類は本人確認書類と印鑑証明書の2つで、法人の場合は登記事項証明書も必要になります。

えんナビの利用の流れ

利用の際は、えんナビの公式サイトのメールフォーム、もしくは電話で連絡を取ります。

申し込み時の仮ヒヤリングで手数料や入金日を提示されるので、それに承諾できるのなら仮審査の申し込みをします。申し込み後はヒヤリングを兼ねた仮審査が行われ、その後本審査を行い、審査に通過後最終の契約です。

契約書に印を押したら、その場ですぐに現金が指定の口座に振り込まれる、という流れになります。

えんナビの営業時間

えんナビの営業時間は24時間365日、年中無休です。土日祝日も機械ではなくスタッフが直接対応してくれます。

えんナビでよくある質問

赤字になっているのですが、対応してもらえますか？

対応してもらえます。えんナビが最重要視するのは債権の有無であり、会社の経営状態は問題になりません。

債権が買い取り不可になるケースは？

債権の存在が確認できない場合は買い取り不可になる可能性があります。

連帯保証人は必要ですか？

えんナビでは連帯保証人の必要がありません。

給与ファクタリングは行っていますか？

えんナビは給与ファクタリングを行っていません。

他社のファクタリングサービスを使用中ですが、えんナビを利用することは可能ですか？

他社からの乗り換えも快く受け入れます。

えんナビの運営会社

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