ラボルの評判・口コミ・審査・必要書類を解説【フリーランス・個人事業主向けのファクタリング】

本記事では、フリーランス・個人事業主・小規模事業者対象のファクタリングサービス「ラボル」の評判・口コミや特徴、メリット・デメリットを解説していきます。

ラボルとは

ラボルとは会社名でもあり、株式会社ラボルが手掛けるファクタリングサービス名でもあります。株式会社ラボルは2021年12月に設立して間もない会社ですが、親会社は株式会社セレスで、100％出資子会社です。

株式会社セレスで運営されていた事業を分社化し、独立させることに成功しました。

「nugget（ナゲット）」と呼ばれるサービスで実績を積み上げた後、今のラボルに生まれ変わりました。

セレスは、ブロックチェーン事業を初めとするインターネット上での商取引や、マーケティング商品の販売を行っています。

そのためとくに個人事業主、フリーランスへの資金調達サポートに着目し、会社がなくても実績がなくても事業が開始できるようなサービスを提供できるのです。

ラボルのメリット

ラボルのサービスはファクタリングと呼ばれるサービスで、欧米ではスタートアップと呼ばれるベンチャー企業の立ち上げ時や個人事業主がよく使う、債権買取サービスです。

ここでいう債権とは、取引先への請求や売掛などで、将来的に入金されるものです。突然、取引先の入金が2か月後に延びてしまった場合など、小さな資本で運営している個人事業主は、資金繰りに頭を悩ませることが少なくありません。それらを解決するのが、ラボルのサービスです。

個人でも申し込めるファクタリングサービス

一般的に、日本では融資や資金調達のシステムは、法人格のみに制限されている商品ばかりでした。しかし、近年は個人投資家やフリーランスで働く人も増えています。ラボルのメリットは、法人・個人にかかわらず、誰でも申し込みが可能なことです。

必要書類を提出し、登録するだけで、最短60分で手続きが終わるというスピード決済がメリットです。

個人事業主というだけで、銀行の融資や自治体の支援が受けられないこともありますが、ラボルなら取引のある請求書があれば、予定売上金を支払い期日前に回収することも可能となります。

欲しい時にいつでも！土日祝も入金対応可能

資金がないとキャッシュフローが悪いは別問題です。会社の規模に関係なく、経営者は資金繰りに頭を悩ませています。

金融機関は土日祝日に営業していないことも多いですが、支払いや引き落としは土日関係なく、または前倒しで行われる所がほとんどです。

ラボルなら年中無休、24時間対応ですので、申し込み後の対応に時間がとられません。その臨機応変さが真骨頂で、フリーランスには都合のいいサービスと言えます。

手続きはすべてオンラインで完結

ラボルの親会社は、トークンエコノミー市場のシェア獲得を狙う、モバイルやインターネットを必須とした事業を行っている会社です。

ラボルのサービスもそれに伴い、すべての手続きをオンラインで完了するシステムになっています。

日本国内では手続きに原本や捺印などが必要とされることも多いですが、すべての手続きがオンラインでOKなら、日本のどこにいても、申し込みが可能です。

申し込みから60分で資金調達が可能

電子サービスのメリットは、とにかくスピードが速いことです。オンラインで完了する手続きは、最短60分で入金処理がされます。

これは24時間、どのタイミングで行っても変わりません。必要書類が揃っていて信頼性のある証明書があれば、AIの判断で入金は数時間で行われます。

これは、審査にAIシステムを使ったラボルならではのメリットです。他のサービスの入金処理では、申し込み後、2時間から即日を掲げています。この点を考えると、入金処理の速さは、スピード命のネットサービス提供者などには嬉しいポイントです。

親会社が東証プライム市場上場の大手企業で安心

株式会社セレスは、東証プライム市場の上場会社です。東京証券取引所は、2022年4月以降に上場会社の属性ごとに市場を分け、3つの新市場を設定しました。

東証プライム市場には、高い流動性を持ち、グローバルな投資家との話し合いによって進めていく企業が属しています。

東証プライム市場の上場企業は、多くの国内外の投資家が期待している企業とも言えます。セレスから分社化したラボルのサービスは、企業背景が明確で第三者からの監視もあるため、信用できると言っても過言ではありません。

ラボルのデメリット・注意点

ラボルのサービスもデメリットがないわけではありません。不可能な点をデメリットとするならば、2つの点が挙げられます。しかし、どのサービスにもデメリットは存在します。

お金の調達サービスをうまく使うコツとして、対処法を理解し、自分に合ったサービスを選ぶことが必要不可欠です。

新規では最高でも20万円までが上限

初回に取引の制限がかけられるのは、どのサービスでも一緒です。ラボルでは与信や取引実績などで最大100万円程度まで債権買取されますが、初回時は10万円から最大20万円までとなっています。

他のサービスでは、初回から20万円以上の買取を行ってくれる会社もありますので、比較した場合にデメリットと感じることもあるでしょう。しかし、いくら取引したいかによって、感じ方は人それぞれです。ラボルの審査は独自のシステムを導入しているため、他からの借り入れなどにも影響しないのが特徴です。

対象金額は1万円から

買取金額の最低金額は1万円からとなっています。1万円以下の取引額は対象外となるため、買取対象の請求金額によっては、不便と感じる利用者がいるかもしれません。請求書ごとの金額が対象のため、少額の取引が何回もある場合、1万円の上限はハードルとなる可能性もあります。

1万円以下でも買取を行っているファクタリングサービスもありますので、比較検討して使い分けるのがおすすめです。

ラボルの評判・口コミ

評判・口コミ①：他社にない良い評価方法をお持ちのサービスを提供されているなと思いました

今回ラボルさんを初めて利用しました。全てオンラインで完結できる上に、他社よりも提出書類が明確かつ最小限に示され、もし書類の準備で不明があってもサイト内やメールで迅速にフォロー頂き、調達までがとてもスムーズで早かったです。審査後の入金もとても早く対応して頂けました。取引のエビデンスも電話ヒアリングはなく、メールや請求書での事実関係を必要に応じて進められ、多忙かつ夜になっても申請手続きを進める事が出来たのも良かったです。途中申請不備があっても却下でなく、何度もアドバイス頂け申請完了までの二人三脚のような感じはとても丁寧な印象を受けました。与信のアップ方法もフリーランスや小規模事業者に嬉しい仕組みで、他社にない良い評価方法をお持ちのサービスを提供されているなと思いました。
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評判・口コミ②：他社と比べて提出書類も少なく、迅速な対応が素晴らしい

フリーランス（エンジニア）として活動しております。良く利用させて頂くのですが、審査も早くとても柔軟な対応をしてくれます。他社と比べて提出書類も少なく、迅速な対応が素晴らしいです。ファクタリングを考えられてる方は是非一度利用してみては如何でしょうか。
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評判・口コミ③：必要書類も少ないのでとてもおすすめ

ラボルを初めて利用した感想。すべての手続きはオンラインで完結でき、ウェブ面談などもなくとても気軽に利用できました。入金時間も前日15時以降に申し込みをして次の日の昼すぎには入金されてました。買取申請に必要なものは、請求書。エビデンスも、請求金額、支払期限、担当者のメールアドレスが確認できるメールを動画撮影したものだけでOKでした。必要書類も少ないのでとてもおすすめです。
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評判・口コミ④：サービスも比較的使いやすく、わかりやすいので便利

私は個人事業主として稼働しています。法人取引先との支払い期間が長い事もありラボルさんのファクタリングサービスを始めて使用させていただきます。
サービスも比較的使いやすく、わかりやすいので便利だと思います。これからも必要な時には使いたいサービスです。
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評判・口コミ⑤：今後共継続して利用していければ幸いです

いつも使っております株式会社ラボル様です。今まで利用していた会社様と違うところは与信アップシステムと土曜日も可能な所、19時まで利用できる所、あとはなんといっても買取スピードだと思います。手数料も一律10%も非常に助かります。今後共継続して利用していければ幸いです。宜しくお願い致します。
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評判・口コミ⑥：審査のスピードがとても早く、追加で増額の際も簡単に申請も出来てスピードが早い

個人として利用しております。審査のスピードがとても早く、追加で増額の際も簡単に申請も出来てスピードが早いです。他社だと電話なり色々な資料を求められて時間がかかりとても負担と感じますが、ラボルはいつも同じ資料を準備しておけば良く、ネット上で完結するのでスムーズに申請が出来ます。初めての方から、乗り換えを検討されている方まで全ての方にオススメ出来るサービスです。
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評判・口コミ⑦：申込みが簡潔で非常にわかりやすいです

インターネットのファクタリングの会社。申込みが簡潔で非常にわかりやすいです。また、申請後に与信情報として、タスクを完了させることで金額が上がることは、とても魅力的です。他社数社のサイトを見てきましたが他にはありません。株式会社ラボルの特徴と言えると思います。
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評判・口コミ⑧：対応も丁寧で、ファクタリング会社の中でも非常に良いと思います

他社で断られた請求書も買取して頂くことができました。対応も丁寧で、ファクタリング会社の中でも非常に良いと思います。乗り換える価値ありです。
継続的に利用させていただきます。
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評判・口コミ⑨：申し込みまでの流れも分かりやすくとても使いやすかった

今回初めて利用させていただきましたが、申し込みまでの流れも分かりやすくとても使いやすかったです。他のファクタリング会社様を利用したことがありますがラボルさんは、とてもオススメの企業様だと思います。
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評判・口コミ⑩：難しくなくスムーズに手続きができた

初めてのファクタリングの利用です。スマホで完結との事で利用してみようと思いました。まだ審査途中ですが、難しくなくスムーズに手続きができたと思います。今後も是非おつきあいさせて頂ければとおもいました。
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ラボルはどのような方におすすめ?

ラボルを便利だと思う方の背景には、ビジネスを始めたばかりであったり、法人ではなく個人や小規模の団体であったり、一般的な資金調達が不可能な環境などが挙げられます。

銀行の融資が通りにくい方

経営者ならだれでも一度は、資金調達に銀行からの融資を検討するはずです。しかし、時代は変わり、銀行の融資規定にそぐわない経営方法も多くなりました。

ラボルなら、事業の売り上げを買取してもらうだけなので信用にも傷はつきませんし、他の金融機関からの借り入れにも影響はありません。もちろん、銀行で融資が難しい方や融資が通らなかった方で、ラボルでの資金調達をされている方は大勢います。

一つ選択肢が増えるだけで、安心感が違ってくるでしょう。

キャッシュフローが回らなくなるのを懸念していた、支払いサイトの長い取引先とも仕事ができ、クライアントが増える要素にもなります。

仕事はあるのに資金不足の方

フリーランスやスタートアップなどの事業立ち上げ時は、経理担当がいるわけではなく、一人でなんでもこなさなくてはなりません。毎月の収入と支出のバランスを常に客観的に見据えておかないと、仕事はしているのに支払い時にお金がないという事態にも直面します。ラボルはまさにそのような方におすすめのサービスです。

取引先との都合上、深夜に仕事をしていて夜型の方でも、オンラインの手続きのみで完了します。資金繰りが悪いことで避けていた支払いサイトが長い新規案件なども、この方法があれば受託する選択肢が広がるはずです。

来店の手続きができない方

ほとんどの金融機関の融資申し込みでは、書類に捺印が必要です。また、原本が必要なため、来店が必須です。しかし、ラボルなら訪問は一切不要。オンラインですべて手続きが完了するため、営業時間や営業日を気にすることなくサービスを利用できます。

対面での手続きが必要ないことは、働く人が一人しかいないフリーランサーにとっては非常にありがたい話です。

さらに、使用する回数が増えていくと与信が上がり、それに応じて買取対象金額も上がっていきますので、継続して使用すると高額な買取されやすくなります。長期的な利用の面で考えても、来店不要のラボルが便利と言えます。

フリーランスで仕事をしている方

フリーランスでの仕事は業務委託契約など、取引先と契約書ベースで仕事をしている人が多いです。毎月の収入と支出がギリギリの時に限って、支払い日に連休が重なるとか、取引先の定休日になった場合、1週間のずれが場合によっては自分たちの支払いにも影響を及ぼします。

仕事をしても受取が2か月先になるのはよくあることです。そのような人はすぐにラボルに申し込み、最短で審査の後、入金を受け取りましょう。仕事をどんどん増やして、キャッシュフローを回すのが得策です。

ラボルの手数料

ラボルの手数料は金額に関係なく取引金額の10％一律固定となっています。

ファクタリングサービスは、ラボル以外にも十数社存在しそれぞれの特性を生かしていますが、ラボルと同様の10％固定の所も数か所あります。取引金額が大きいと手数料の金額も大きくなる人もでてくるに違いありません。

そのため最初の取引の際には、自分がいくらぐらい買取してほしいのか、計算した後に数社にわたって見積もり依頼することをおすすめします。

同業他社との比較検討や、自分にあったファクタリング会社を複数持っておくことも賢い選択肢です。

他には入金後ラボルへ返金する際は、金融機関への振込となります。その際の振込手数料は振込側負担となります。

お使いの金融機関によっては土日に手数料が割高になる場合もありますので、賢く利用し無駄な経費をださないようにしましょう。

ラボルの審査

ラボルの審査では、資金使途を明確にするとか、決算書などを提出する必要がありません。

最低限必要な申込書や、取引先への請求書の記載事項などをきちんと書いていることが審査に通るコツと言われています。

審査内容

ラボルの審査はホームページ上で査定ができますので、審査を通す前に調べられます。請求書の金額、債権者の支払い期日、請求先の会社情報などがわかれば査定結果がわかるため、申し込みの判断もつくはずです。

審査時間・入金スピード

審査時間と入金のスピードは、他のどのサービスよりもスムーズです。これは、ラボルがAIでの独自審査を採用しているからだと思われます。

公式ホームページによると、書類に不備がなければ最短で審査時間は60分と記載されていて、業界では一二を争うスピードです。

入金までのスピードも速く、当日6時までの手続き完了ならその日に振り込まれます。スピード重視の利用者にとっては最も快適に感じるサービスと言えます。

審査通過率・厳しさ

ラボルの審査は金融機関の審査とは別の調査を行っているため、信用情報が他に流出することはありませんし、他の金融機関の借り入れ額なども影響しません。あくまで予定されている売り上げに対し、保証として買取を行います。

取引初回は金額が20万円までしか出ませんが、売り上げが大きくなっても与信さえ高ければ、最大100万円まで取引が可能となります。

とくに初回の審査は厳しいと言われていますが、項目を埋めてはっきりとした記載があるエビデンス（証明書類）を提出すれば、他のファクタリングサービスと比べてそこまで難しいものではありません。

ラボルの必要書類

審査内容に必要な書類は、利用者の会員登録の他に、債権買取してほしい請求書、請求先の会社情報などです。

場合によっては、債権者との請求確認メール、取引先との入出金があった場合の入金履歴、通帳のコピーなども提出する場合があります。

新規の債権者の場合は、通常よりも明確に確実性のある書類が求められるかもしれません。

ウェブ上での査定も簡単に行えるため、心配な場合は査定してみましょう。初回はとくに、利用者情報はもちろん、買取する債権者の与信も調べられるため、記入漏れなどに気をつけてください。

利用者や債権者の情報が不確かだったり、必要項目が抜けていたりすると、審査が通らない場合もあります。請求書には請求日、振込口座、支払い期日、債権者の会社名や請求金額などが必要です。

ラボルの必要書類は、たったこれだけで完了します。

銀行の融資や金融機関からの資金調達には時間もかかり、事業計画書や過去の決算書などが必要なことを考えると、オンラインできちんと管理されている取引先との請求書があれば審査通過の可能性は十分にあります。

ラボルの利用の流れ

実際にラボルを使ってみると、シンプルで簡単なことがわかります。ホームページ上から簡単に査定ができるので、初めて利用される方は申し込む前に、そこから試してみるのも一つの方法です。

利用する場合は、まず会員登録をします。氏名・住所・連絡先・入金口座・メールアドレスなどを登録しましょう。

次に、債権回収してほしい取引先への請求書をアップロードします。請求書発行から支払うが151日以上先の請求書などは対象となりませんので、注意が必要です。また、個人宛の請求書も対象にはなりません。フリーランスが企業へ請求しているものはOKです。

そして、債権者与信情報のための証明書類をアップロードします。

債権企業との契約書、請求書を送った際のメール、可能な限りの債権者との入金履歴やメールのやり取りなどです。利用者の身分証明書は写真付きのものを求められますので、画面に従って適切な書類をアップロードしてください。

ラボルの営業時間

ラボルの営業時間は、インターネット上では24時間365日対応です。

毎日6時までの手続き完了なら即日対応、それ以降の時間で手続き完了なら最大24時間以内に入金が可能となります。受け取りの金融機関によって入金時間は異なりますが、手続きは土日でも祝日でも時間に関係なく対応しているため、心配は要りません。

ラボルでよくある質問

ラボルの公式ホームぺージでは、対人チャットでのお問い合わせが可能です。よくある質問も掲載されているので、まずはホームページをチェックし、疑問点をクリアにしてから申し込みするのが賢い選択でしょう。

個人でも申し込みは可能ですか?

ラボルのサービスは、個人でも法人でも申し込みは可能です。とくに所属のないフリーランスやアーチスト、主婦でも申し込みできます。ただし、取引先の請求先が個人名のものは受け付けられません。

申し込みは個人でもOKのため、身分証明書や取引先との関係を証明できる書類が必要になります。

利用者は、その売掛金が期日通りに入金されると証明できるものを書類として用意できれば、スピーディーに対応されます。

他で融資を受けていても申し込みできますか?

はい。ラボルの与信審査は独自の方法で行っているため、銀行などによくある他行からの借り入れ金額利用者の年収などを記載する欄はありません。

会員登録や審査が非常にシンプルにできているのが特徴です。他で融資やローンがあっても、ラボルの審査で落ちることはありません。審査が落ちた理由の多くは、記入不備や債権者側の理由が挙げられます。再申し込みも可能です。

ラボルは土日祝日でも入金されますか?

土日祝日関係なく、手続きを行っています。指定された金融機関の営業日によって、入金日が決まります。振込はオンラインで行われるため、確認メールを受け取ったら、入金があったかを確認することが必要です。

取引先が倒産したら返金は必要ですか?

ファクタリングサービスの特性として、ノンリコース（償還請求権なし）があります。買取した債権を利用者には請求できないと法律で決められているため、万が一買い取った会社が倒産した場合は、速やかにラボルのお問い合わせ窓口に対応を求めてください。

日頃、ラボルでの与信を下げないためにも、ラボルへの支払い期日は常に守り、緊急事態には早めに連絡を取るようにしましょう。

債権買取手数料以外に何か料金がかかりますか?

ラボルの手数料は申し込み金額に関係なく、一律10％の手数料がかかります。あとは、ラボルへの支払い時にかかる振込手数料のみです。

それ以外の費用はかかりません。金額や利用回数によって変わることもありません。

審査に落ちても再申し込みは可能ですか?

再申し込みは可能ですが、初回時、とくに記入漏れや書類不備などで利用者に対する信用度が下がっている場合は、次に受かるとは言い切れません。

利用者も債権者も初回はとくに慎重に手続きしておくべきでしょう。利用回数が増えるにあたり、与信も高くなれば取引額も増えますし、その後のやり取りはスムーズです。

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