エスコムの評判・口コミ・審査・必要書類【即日資金調達できる法人専門のファクタリング】

本記事では、「安心・効率的・迅速」がコンセプトのファクタリングサービス「エスコム」の評判・口コミや特徴、メリット・デメリットを解説していきます。

エスコムとは

エスコムは大阪市に本拠を置くファクタリング会社で、2003年に設立されています。

2社間ファクタリングと3社間ファクタリング、そして介護報酬債権買取と診療報酬債権買取の4つのファクタリングサービスを提供。

それぞれの状況や、持っている債権の種類に応じて適切な資金調達ができるように､事前に見積もりと相談を行っています。

手数料が業界の中でも低く設定されているため、より無駄のない現金化ができる会社です。また、入金スピードが速いことも人気の理由で、すぐに現金化をしたいという方からの支持が厚いです。

大阪市に本店を置いていますが、とくに営業エリアの制限はなく、全国どこからでも利用申し込みができるのもこの会社ならではの特徴と言えるでしょう。

FAXやメール、電話などでの見積もり相談や申し込みを受け付けていて、それぞれの都合に合った利用が可能です。

エスコムのメリット

エスコムは、たくさん存在するファクタリング会社の中でも、特徴的とも言えるサービスを展開しています。そのため、他にはないメリットの恩恵にあずかることが可能です。具体的にどのようなメリットがあるのか、確認してみましょう。

手数料が低くて効率がよい

エスコムの手数料設定は全体的に低くなっています。契約種別や利用額によって利率は変わってきますが、最低で1.5%になります。たいていのファクタリング会社の最低利率は3%くらいですので、半分程度の負担で済むわけです。その分、債権の現金化効率が良くなりますので、無駄のない資金調達ができるのはメリットと言えます。

業績が悪い会社でも利用できる

赤字経営となっているとか、業績が悪化しているといった会社だと、銀行融資やカードローンの利用は難しいことが多いです。

しかし、エスコムのファクタリングであれば、利用企業の経営状態は問われず、現金化ができます。債務超過状態にあり、他からは借り入れができないと断られていても、税金を滞納しているケースであっても、利用制限はありません。

エスコムでは審査をする時に、利用者よりも売掛先の信用状況を重視してチェックしていますので、その債権の回収が可能だと判断されれば入金されるのです。資金繰りの選択肢が限られている状態において、非常に助かるサービスと言えるでしょう。

リピーターに優しいサービス

もともとエスコムの手数料は低く設定されていますが、サービスを繰り返して利用すると、さらに手数料が低くなる制度もあります。リピーターに優しいファクタリング会社とも言えるでしょう。

通常、3社間取引の場合は最大8%となっていますが、最初は高めの利率だとしても、使っていくうちに手数料の見直しが行われます。最小利率で1.5%まで下げられますので、ファクタリングを定期利用する企業であれば、メリットがかなり大きいでしょう。

申し込み方法が複数ある

エスコムは日本全国どこからでも利用でき、その申し込み方法も複数あります。書類の提出が必要となっていますが、わざわざ店頭に持参する必要はなく、郵送やWeb上で手続きできます。

またはスタッフが出張して、オフィスなどですぐに書類の確認と契約手続きを行うことも可能です。

利用者の所在地や事情に応じて一番簡単な手続き方法が選べます。

毎日の業務で忙しくて店頭に行くのが大変という方には、便利でうれしいメリットです。

高額の資金調達も可能

エスコムのファクタリングは非常に対応力が高く、受け入れ債権額も最大で1億円となっています。多額の資金調達をする必要がある企業にとって、大きな助けとなるのは間違いありません。

しかも審査や各種手続きが迅速になされますので、最短1日で審査、入金が終了します。

多額の資金調達となると、少なくとも数週間単位でかかることも多いですが、こちらのサービスを使えば、急ぎの資金調達も可能となります。

エスコムのデメリット・注意点

他社に負けない対応力の高いサービス、ファクタリングならではの特徴ですが、デメリットと言える部分もあります。申し込みをする前に確認しておきましょう。

個人の給料ファクタリングの利用ができない

エスコムのデメリットとして、給料ファクタリングは利用対象となっていないことです。

法人企業もしくは個人事業主のみが申し込み可能で、申し込みの際には商業登記簿謄本などの事業主としての証明をすることが求められます。

ファクタリングというと給料ファクタリングというイメージを持ち、給料を支払い日前に現金を調達する手段と考えている方も多くいます。

しかしエスコムが提供するのはあくまでも事業者向けのサービスであり、売掛金のみが対象です。

少額取引はできない

最大で1億円の現金化ができるというメリットがある一方で、最低金額は30万円が目安となっています。

そのため少額の売掛債権を現金化したい、というケースには向いていません。売掛金回収は手間がかかりますので、企業によってはそれを避けるために、ファクタリングサービスを活用したいというところが増えています。

とくに少額売掛は手間の割に債権額が小さいので、ファクタリングのメリットが際立ちます。しかしエスコムではこうしたニーズには対応していませんので、他の会社を利用するしかありません。

エスコムの評判・口コミ

評判・口コミ①：複数回のファクタリングを行いたい人向け

クレジットカード債権をお金に変えました。私は大阪市内でブティックを経営しているのですが、春の売上は昨年比で6割減少し、今では友人から仕入れた雑貨類を並べて急場を凌いでいる状況です。 料金自体は普通だったのですが、社員さんから「次回は手数料が安くなる」と言われました。その都度条件を見直すシステムになっているのだそうです。なので、どちらかと言うと継続的な契約に向いた会社さんなのかもしれません。
出典：ファクタリング会社の口コミ

評判・口コミ②：状況を詳しくヒアリングしてくれる

顧客のプラス要因を見つけるのが上手い。 設備工事の大口取引先が潰れて他社からはバツを食らったのだが、ここでは新規取引先を高く評価してもらえた。 官公庁との案件を多数抱えている→安定した取引先、という判断でした。 たぶんクラウドのAI審査だったら詰んでたと思う。顔合わせの面談で状況を詳しく説明できたのが良かった。
出典：ファクタリング会社の口コミ

評判・口コミ③：電子契約に対応してるんで、東京からでもぜんぜん大丈夫

大阪の会社っぽいですが、電子契約に対応してるんで、東京からでもぜんぜん大丈夫です。 かく言う自分も東京からの利用で、片っ端から見積もりを出して、その中でも2番目くらいに安かったので頼みました。1番安かったところは電子契約非対応だったんで、出張費諸々含めると予算オーバー。 ヒアリングは電話じゃなくてメールでお願いできました。自分は口下手だから、面接とかそういうのは本当に苦手で、メールだと変に緊張もしないし、冷静な頭で考えられるし、自分には合ってました。
出典：ファクタリング会社の口コミ

評判・口コミ④：提出物も少ないし、かなり楽でした

ヒアリングの後はほぼ丸投げ。提出物も少ないし、かなり楽でした。 中には施工現場の写真なんて細かい物を求められた会社もあったので。 申込書の記入欄が多いのには辟易しましたが、担当者が質問形式で空欄を補填してくれたので、大変ではなかったです。 審査待ちの間は、リースバックなどを含めた調達方法を話し合いました。 私に合わせた資金繰りを考えてくれたのも嬉しかったです。
出典：ファクタリング会社の口コミ

評判・口コミ⑤：今までで一番スピードがある会社

今までのファクタリングサービスについては、書類の提出や契約手続きなどで出張や郵送が発生することが無駄だと感じていましたが、エスコムは電子契約で対応できたため、短期間で資金調達を行うことができました。おかげで無事にキャッシュが厳しい時期を乗り越えることができました。
出典：ファクタリング会社の口コミ

評判・口コミ⑥：期待通りのサービスを提供していただけました

【手数料】 2社間ファクタリングで最も低かったと記憶しています 【買取額】 2社間で満額は難しいとのことでした 【審査】 顧客の大半は地域の法人客なので、すんなりと通りました 食品系の物流を一手に引き受けているものですから、当社取引の安定性をご理解いただけたようです 【日数】 別会社の売掛金を複数お願いしましたが、速やかな処理でした 【総評】 期待通りのサービスを提供していただけました
出典：ファクタリング会社の口コミ

評判・口コミ⑦：お付き合いしやすい会社さん

大阪という地域性の表れなのでしょうか。 手数料のダウンや買取額アップの交渉に非常に乗り気で、人情味がある会社だなあと。 ただ条件として契約期間の延長を打診されたので、商売っ気がある会社と言ったほうが妥当かも？ 大手製菓会社との長期取引があったことからメリットの方が大きいと判断し、提案を受け入れました。 商売がうまいと言うか、当社のツボの押し方を心得ているなと。 今回は互いの妥協点を探りつつ、良い取引をさせてもらいました。
出典：ファクタリング会社の口コミ

評判・口コミ⑧：関東の企業こそ利用すべき

東京のファクタリングから乗り換えて大正解だった。 まず手数料。1等地の家賃が手数料に含まれてるのかと疑うくらい、東京は高い。 次に対応。エスコムは失礼ながら中小に位置づけられる業者とお見受けするが、ひとつひとつの顧客に対して十分な時間を割いてくれる。 スピードは言うまでもない。オンライン査定と電子契約で、あっという間に終わった。 オンラインで地理的な障害がなくなった現代において、もはや東京の会社を利用する必要性は少ないと感じる。
出典：ファクタリング会社の口コミ

評判・口コミ⑨：税金を滞納していたが、スムーズに利用できました

オンライン完結と言っていいと思います。必要書類はメールで送信して、契約もオンラインです。電話ヒアリングを求められましたが、会社情報・売上・資本金など簡単な現状確認を行っただけでした。 2社間をお願いして、5日と掛からずに入金が完了。即日については何とも言えませんが、諸条件をクリアできれば可能だとは思います。 税金を滞納した状態でも利用できたため、気にはしていません。
出典：ファクタリング会社の口コミ

評判・口コミ⑩：滞りなく資金繰り問題を解決できた

当社の課題 金融機関からは「事前審査は通過したので融資は問題ない」との回答 それを基に資金をやりくりしていたら、直前になって審査落ちの連絡 月末の支払いに対処する必要があった 先方からの回答 取引先の実績と当社決算書から、ファクタリングは実行可能 申し込みから2日後に必要資金を調達するというスピード対応だった 結果、取引先からの信用を失わず、当社の面目が保つことができた
出典：ファクタリング会社の口コミ

エスコムはどのような方におすすめ?

特徴的なサービスを展開している会社ですので、その独自のメリットを活かして利用したいものです。その点で、おすすめの方を紹介していきます。

1,000万円以上の売掛債権を持っている方

多くのファクタリング会社では、対応できる売掛金額は1,000万円程度としています。それ以上だと申し込みができません。

売掛先の信用度が高いとしても、取扱高の問題だけで現金化ができないのはもったいないです。しかし、エスコムであれば1億円まで対応してくれますので、1,000万円を超える売掛債権があり、現金化を必要としている方には最適な選択肢となります。

地方の事業者におすすめ

ファクタリングの申し込みは、必要書類の確認などもあって、店舗に書類を持参して面談の上審査を行うといったケースも多いです。

しかし、それだと地方の事業者は、大手のファクタリング会社を使いにくいわけです。その点、エスコムではオンラインで完結する申し込み手続きをしていますので、店舗から遠いところに拠点を構える企業でも問題ありません。

書類を電子データで送ったり、郵送したりすればよいだけです。近くに利用できるサービスがない方に、エスコムはおすすめです。

できるだけ早く現金が欲しい方

エスコムは最短で1日後の入金対応をしています。急に現金が必要となることも経営者にとっては良くあることですので、そのような時はエスコムを検討してみましょう。

他社からの乗り換えを考えている方

すでに何回もファクタリングを利用しているものの、手数料が高いと感じている方にもおすすめです。エスコムは最低で1.5%と、業界トップクラスの手数料の安さを誇ります。リピートすることで手数料が見直される制度もありますので、利用頻度が高いのであれば、乗り換えを考えてみるのもよいでしょう。

エスコムの手数料

エスコムの手数料は、3社間取引で1.5%から8%とかなり低く設定されています。2社間取引の場合は5%から10%です。

介護報酬債権買取や診療報酬債権買取も1.5%からの手数料となっていますので、他社と比べてお得に利用できます。

エスコムの審査

エスコムの審査はファクタリングという商品の性質上、審査は厳しくありません。具体的にどのような点をチェックするのかを解説します。

審査内容

利用者については、法人企業であるかどうかのチェックとして、商業登記簿謄本や決算書などを確認します。

ただし、経営状況が悪いというだけで審査に落とされることはありません。それよりも、売掛先の支払い能力や経営状況についての審査がしっかりとなされます。

遅延債務などがあると、審査に通らないことがあります。

審査時間・入金スピード

取引種別や金額によっても違いますが、全体的にかなり手続きは早いです。申し込みから審査、結果通知、入金までを最短1日で終えて、すぐに現金化できます。

審査通過率・厳しさ

審査通過率がどのくらいかは公表されていないため、わかりません。しかし、初めての利用でもすぐに入金してもらえた業績が赤字でも問題なかったという口コミなどを見ると、審査は厳しくないことがわかります。売掛債権の内容次第というところでしょう。

エスコムの必要書類

面談時に必要となる書類は以下の通りです。

• 代表者の身分証明書
• 会社謄本
• 決算書
• 請求書
• 契約書や納品書等
• 入出金通帳
• 手形帳
• 納税証明書

比較的提出書類が多いので、事前に手元に準備して、面談時にすぐ提出できるようにしておきましょう。

提出書類が多いと準備に手間がかかってしまい、入金のタイミングが遅くなってしまうこともあります。せっかく手続きを迅速に進めてくれるサービス体制を整えてくれていますので、書類を前もって揃えておき、審査を早く済ませられるようにしましょう。

エスコムでは法人企業だけでなく、個人事業主にも対象を広げています。

その場合は納税証明書などで、個人事業としての事業がなされていることを証明し、売掛債権がきちんとしていれば問題ありません。

事前に個人事業であることを伝えて、どの書類が必要となるのかをチェックしておきましょう。

エスコムの利用の流れ

まずはメールや電話などで問い合わせ、相談をしましょう。そのまま利用となれば、会社概要や売掛金についての情報を確認されます。

これは10分もかからずに終了します。

その後売掛先の審査が実施され、それから面談という運びです。

書類はメールやFAX、郵便などで送り、面談自体は電話もしくはメールで実施します。すぐに入金してもらいたいのであれば、メールかFAXで書類を送るほうがよいでしょう。1時間くらいで面談を行い、最終確認として見積もりを出します。

審査の結果、問題がなければ契約です。契約締結後すぐ、指定口座に入金されます。

エスコムの営業時間

フリーダイヤルは、平日の9時から19時までです。メールでは24時間、受付対応しています。

エスコムでよくある質問

申し込み手続きや利用についてのよくある質問を取り上げます。まずはここを確認してから問い合わせましょう。

売掛先に知られますか？

2社間契約を利用すれば、エスコムが売掛先に連絡したり回収したりはしませんので、知られることはありません。

決算の状況が悪いです、利用できますか？

エスコムでは、債務超過や赤字決算というだけで審査に落とすことはありません。

創業したてで決算を済ませていませんが、大丈夫ですか？

法人企業として営業をしているのであれば、問題ありません。売掛債権が回収可能と判断されれば、決算に関わりなく、現金化が可能です。

個人事業主でも利用できますか？

個人事業主でも利用できます。法人ではないので、会社登記簿などの提出の代わりに、事業の内容を明らかにする書類を提出します。

家賃債権でもファクタリングしてくれますか？

基本的には可能です。エスコムでは30万円以上の利用条件がありますので、その家賃の金額によりますが、条件を満たしていれば問題ありません。

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