【2023年10月】建設業特化のおすすめファクタリング会社5社

本記事では、建設業特化や建設業で特におすすめのファクタリング会社を紹介するとともに、メリットやデメリット、利用の流れなど詳しく解説していきます。

建設業でおすすめのファクタリング会社5社

けんせつくん｜建設業界専門のファクタリングサービス

けんせつくんは建設業界専門のファクタリングサービスです。

資金を準備しなければならないが取引先の入金を待っている余裕がない、銀行の融資では間に合わない、といったときに資金調達のサポートを受けられます。

資金繰りに苦労をしがちな建設業界専門のファクタリングサービスなので、業界の事情にも精通しておりさまざまなニーズに応えてもらえます。

契約当日に即現金化というスピード対応もしてもらえるため、至急現金を調達しなければならないという場合にも助けになるでしょう。

ビートレーディング｜建設業界のファクタリング実績多数

ビートレーディングは、ファクタリングサービスを取り扱う企業の中でも、とくに知名度の高いファクタリング企業です。

2022年3月時点で、累計買取額900億円を達成。月間あたりの利用実績は800件におよびます。取り扱った業種例は水産卸売業やアパレル小売業、建築塗装業、個人事業主の革製品加工業など。調達金額は3万円～7億円と、業種・金額ともに幅広く利用されています。

これまでの実績から顧客のニーズに合わせて柔軟に対応でき、はじめて利用する方も安心して利用できるでしょう。

アクセルファクター｜建設業界におすすめのファクタリング会社

ファストファクタリング｜建設業界特化のファクタリング会社

ローカルワークス｜建設業界専門のファクタリング会社

ファクタリングとは？

ファクタリングとは、企業が保有する売掛債権を金融機関やファクタリング会社に売却することで、現金を手に入れる手段のことを指します。通常、企業は商品やサービスを提供した際、クライアントから代金を受け取ることになりますが、その代金を受け取るまでの期間が長い場合があります。

そのような場合、企業は運転資金が不足してしまうため、ファクタリングを利用して現金化することができます。ファクタリングにより、企業は売掛債権に基づく現金を短期間で手に入れることができ、経営資源の改善につながります。

2社間ファクタリング

2社間ファクタリングとは、売掛債権をファクタリング会社を介して取引先企業に買い取ってもらうことを指します。企業は、取引先に対して請求書を送り、取引先がそれを承認すると売掛債権が発生します。2社間ファクタリングは、取引先の承認を得ることができた時点で、ファクタリング会社から現金を受け取ることができるため、企業のキャッシュフローを改善することができます。

3社間ファクタリング

3社間ファクタリングとは、自社が取引先として承認した請求書を別の企業に売却することを指します。つまり、自社が取引先から請求書を承認すると、ファクタリング会社が自社に代わってその請求書を別の企業に売却し、自社は代金を受け取ることができます。3社間ファクタリングは、2社間ファクタリングと比較して手続きが複雑であり、手数料が高い場合があります。

建設業とファクタリングは相性がいい？

建設業は、大規模なプロジェクトを請け負うことが多く、そのために多額の資金が必要になります。しかし、建設業界は、発注主からの支払いが遅延することが多いため、キャッシュフローの調整が必要になります。そのため、建設業界でファクタリングを利用する企業が増えています。

財務状況が重要視される建設業の世界

建設業界は、業界特性上、財務状況が極めて重要視されます。建設現場では、多額の資金を投入し、大量の材料を使用します。そのため、事前に必要な資金を調達しておくことが非常に重要です。また、建設業界では、受注するプロジェクトが完成するまでに、多くの経費が発生します。そのため、受注後に入金がある場合でも、その間に必要な資金を調達する必要があります。

下請けへの発注で資金繰りに苦労することも

建設業界では、一つのプロジェクトに複数の企業が参加することが多いため、下請け企業に対して発注を行うことがあります。しかし、下請け企業に対する支払いが遅れた場合、発注先企業のキャッシュフローに影響が出ます。そのため、建設業界では、支払いを遅らせることがしばしば行われます。

建設業でファクタリングを活用するメリット

建設業界でファクタリングを利用するメリットは、以下の通りです。

多額の現金を最速即日で用意

ファクタリングを利用することで、企業は膨大な売掛債権を現金化することができます。特に、建設業界では、多額の資金が必要になるため、ファクタリングを活用することで、急な資金需要に対応することができます。また、ファクタリングは、申請から入金までが迅速であり、最短で即日現金化することができます。

支払時期の調整が可能

建設業界では、支払いが遅れることが多く、そのために必要な資金を調達することが困難になることがあります。しかし、ファクタリングを利用することで、支払い時期を調整することができます。ファクタリングを利用することで、必要な資金を調達することができ、受注したプロジェクトをスムーズに進めることができます。

審査に通りやすく、赤字でも利用可能

ファクタリングは、売掛債権を担保として利用するため、担保の価値に応じて融資が可能になります。そのため、借入審査が容易であり、融資限度額も比較的高くなります。また、ファクタリングは、売掛債権の買取価格が基準となるため、赤字企業でも利用することができます。

企業評価の低下や倒産リスクを回避できる

建設業界は、信用リスクが高い業界であるため、企業評価の低下や倒産のリスクがあります。しかし、ファクタリングを利用することで、売掛債権のリスクを回避することができます。また、ファクタリングは、金融機関や投資家に対する借入金額が増加しないため、企業の信用リスクを低く保つことができます。

建設業でファクタリングを利用する流れ

建設業でファクタリングを利用するには、以下の手順が必要です。

申し込み

まず、ファクタリング会社に申し込みを行います。申し込みには、企業の基本情報や売掛債権の情報が必要です。

審査

ファクタリング会社は、申し込みを受けた企業の信用力や売掛債権の価値を評価します。そのため、審査には、財務状況や企業の信用情報などが必要です。

入金

審査に通過した企業に対して、ファクタリング会社は、売掛債権に基づく代金を支払います。支払いは、ファクタリング会社によって異なりますが、最短で即日現金化することができます。

建設業ファクタリングが適用されるのはどこまで？

建設業ファクタリングは、以下の場合に適用されます。

個人事業主も適用対象、少額の利用もOK

建設業ファクタリングは、法人だけでなく、個人事業主も適用されます。また、少額の利用でも可能であるため、中小企業や個人事業主でも利用しやすいといえます。

発注時の注文書があれば利用可能なところも

建設業ファクタリングは、発注時に請求書が発行されるため、請求書があればファクタリングを利用することができます。また、ファクタリング会社によっては、発注書や納品書など、その他の書類でも利用することができる場合があります。

建設業ファクタリングを利用する際の注意点

建設業ファクタリングを利用する際には、以下の注意点があります。

手数料がかかる

ファクタリングは、利息ではなく、手数料が発生します。そのため、手数料の金額や支払い方法などを確認しておく必要があります。

売掛先の業績が悪い場合は資金調達できない

ファクタリングは、売掛債権を担保として利用するため、売掛先の業績が悪い場合は、売掛債権を現金化することができません。そのため、売掛先の信用力を事前に確認しておくことが重要です。

3社間の場合、ファクタリングしたことを売掛先に知られてしまう

3社間ファクタリングを利用する場合、ファクタリング会社が買い取った売掛債権を、売掛先が知らない別の企業が買い取ることになります。そのため、売掛先が自社の売掛債権がファクタリングされていることを知ってしまう可能性があります。

譲渡不可の売掛債権は使えない

譲渡不可の売掛債権は、ファクタリングによる現金化ができません。そのため、売掛債権には譲渡可能な旨を明記しておく必要があります。

悪徳業者に騙される可能性がある

ファクタリング業者は、悪徳業者も存在するため、十分な注意が必要です。事前に信頼できる業者かどうかを確認し、口コミや評判を調べることが重要です。

売掛金以上の金額を借りることはできない

ファクタリングは、売掛債権に基づいて融資を行うため、売掛債権以上の金額を借りることはできません。そのため、必要な資金を事前に計画しておく必要があります。

建設業特化のファクタリング会社を選ぶポイント

ファクタリング会社を選ぶ際には、以下のポイントを確認することが重要です。

手数料の安さ

手数料は、ファクタリングを利用する上で最も重要なコストの一つです。そのため、手数料が安いファクタリング会社を選ぶことが望ましいです。

信頼性

ファクタリング会社は、信頼できる企業であることが重要です。そのため、業界での実績や評判を調べることが大切です。

現金化までの速さ

ファクタリングを利用する主な目的の一つは、早期に現金化することです。そのため、現金化までのスピードが早いファクタリング会社を選ぶことが望ましいです。

買取限度額の有無

ファクタリング会社によっては、買取限度額が設定されている場合があります。そのため、事前に買取限度額を確認することが重要です。

2社間ファクタリングが可能かどうか

2社間ファクタリングを利用することで、売掛債権をファクタリングすることができます。そのため、2社間ファクタリングが可能なファクタリング会社を選ぶことが望ましいです。

建設業のファクタリングに関するまとめ

建設業界では、資金繰りの問題が深刻な課題となっています。そのため、ファクタリングを利用する企業が増えています。ファクタリングを利用することで、急な資金需要に対応することができます。

また、ファクタリングは、申請から入金までが迅速であり、最短で即日現金化することができます。ただし、ファクタリングは手数料がかかるため、手数料の金額や支払い方法などを確認することが重要です。また、ファクタリング会社を選ぶ際には、手数料の安さや信頼性、現金化までの速さ、買取限度額の有無、2社間ファクタリングが可能かどうかなど、様々なポイントを確認する必要があります。

建設業界でファクタリングを利用することで、資金繰りの問題を解決し、経営に余裕を持つことができます。しかし、売掛先の業績が悪い場合や、悪徳業者に騙される可能性があるため、注意が必要です。建設業界でファクタリングを利用する際には、事前に情報収集や比較検討を行い、信頼できるファクタリング会社を選ぶことが大切です。

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