ベストファクターの評判・口コミ・審査・必要書類【即日ファクタリング】

本記事では、法人・個人事業主で利用可能なファクタリング会社「ベストファクター」の評判・口コミや審査内容、必要書類を解説していきます。

ベストファクターとは

ファクタリングサービスは、現金が今すぐ必要という事業者に売掛債権を現金化するサービスです。その中でも、ベストファクターはいろいろな売掛債権に対して現金化できることが特徴的です。通常の売掛金はもちろんのこと、診療報酬や介護報酬といった債権の早期現金化を行っています。

ベストファクターは、株式会社アレシアが運営しているサービス名です。東京都新宿区にある本社では、ファクタリングのほかにも、資金面や投資、経営面のコンサルティング事業も手掛けています。

ベストファクターの特徴として、ファクタリングサービスに付随する形で、コンサルティングサービスを行っているのも見逃せないところです。こちらのコンサルティングサービスではファクタリング以外のことについて相談でき、資金繰りに関する相談も受け付けています。

コンサルティングサービスの年間相談件数は5,000社、利用した企業数は2,000社を超えています。その中で、キャッシュフロー改善した企業は全体の58.8％でした。また、企業価値改善率も49.7％を記録しています。会社の状況を好転させている企業も少なくありません。もし資金繰りが厳しければ、ベストファクターに相談してみる価値は十分あるでしょう。

ベストファクターのメリット

ベストファクターを利用するメリットについて紹介します。利用しやすいところが人気の理由です。

最短即日入金

ファクタリングを利用しようと思っている経営者は「今すぐ現金が必要」と考えているはずです。銀行融資の場合、申し込んで審査が通っても融資実行まで時間がかかります。

ファクタリングは銀行融資よりもスピーディーに現金化できるので、利用する経営者が多いわけです。

銀行融資や公的融資と比較して、もともとファクタリングは現金化までにかかる期間は短い手段です。銀行融資は審査が厳しいですし、公的融資は事務処理が煩雑なので、どうしても時間がかかってしまいます。しかし、ファクタリングの場合、売掛債権をチェックして買取するかどうか決めますから、審査に時間がかかりません。

ベストファクターのような2社間ファクタリングは、平均すると申し込みから現金化できるまでの期間が2日から4日と言われています。しかし、ベストファクターの場合は最短即日で現金化に対応してもらえるため、2社間ファクタリングの中でもスピーディーであり、大きなメリットと言えます。

また、手続きも簡潔なので、申し込みしやすいこともメリットの一つです。別項で見ていきますが、必要書類もほかのファクタリング会社と比較して少ないと評判です。必要書類がたくさんあると、その手配や準備にそれなりに時間がかかってしまいます。ベストファクターは必要書類が少ないので、短期間で申し込み手続きを完了させられるのです。

手数料は2％から

ファクタリング会社を比較する際に、手数料を比較することも大事です。手数料が多ければ、それだけ無駄なコストを負担しないといけません。ベストファクターは手数料2％からと、ほかと比較しても安いのもメリットの一つです。ファクタリングの手数料は業者によってまちまちですが、約15～30％といったところが相場です。相場と比較しても、ベストファクターはかなり安い手数料であることがおわかりでしょう。

ただし、注意しないといけないのは2％「から」となっている点です。実際の手数料は、売掛債権の額や債券の信用力で決まります。ですから、見積もりを出してもらって、実際の手数料がどのくらいかを事前に確認しておきましょう。

ベストファクターでは、継続利用者を対象に、通常よりも手数料が安くなるのも特色の一つです。何度もファクタリングサービスを利用しようと思っているのであれば、ベストファクターを利用するのも一考です。通常よりも手数料が減りますので、より効率的に現金化ができます。

償還請求権なし

ベストファクターの特色として、償還請求権のない点も注目です。償還請求権とは、ファクタリングの契約締結後に、売掛先が不渡りになって支払いの実行ができなくなった時に、契約先に売掛金を請求する権利のことです。償還請求権を行使されると、現金化した売掛金をファクタリング会社に返金する必要があります。

しかし、ベストファクターの場合、この償還請求権を行使しません。よって、万が一取引先が不渡りを出して売掛金が回収不可能になった場合でも、こちら側が支払いを強制される心配はありません。売掛金に関するリスクを背負うことがないので、気軽にファクタリングサービスを利用できます。

2社間ファクタリングのみ

ファクタリングは2社間と売掛先を含めた3社間契約の2種類に分類されますが、ベストファクターは2社間ファクタリングのみに対応しています。2社間ファクタリングのみのサービスも、メリットの一つです。

2社間ファクタリングとは、ファクタリング会社とお客さんの2社のみの契約です。3社間ファクタリングになると、売掛先も巻き込んでの契約になるので、取引先に内緒はできません。もしファクタリングサービスを利用していることが売掛先にバレれば、「相当お金に困っているのでは？」と疑われてしまいかねないのです。しかし、2社間ファクタリングなら、先方に知られることなく現金化が可能です。

また、ファクタリングは銀行にも知られることなく手続きできるのもメリットと言えます。ファクタリングの利用を取引先の銀行が知れば、これまた「お金の困っているのでは？」と思われるかもしれません。銀行の心証を悪くすることなく、必要な現金を早く確保できます。

担保や保証人が不要

ベストファクターは利用するにあたって、担保や保証人が一切不要なのもメリットの一つです。銀行融資の場合、担保や保証人を求めてくるケースがほとんどです。とくに経営者が借り入れを行う場合は、個人保証を付けないといけません。個人で連帯保証人にならなければならず、たとえ会社をたたんだとしても、連帯保証人として債務はついて回ります。

ベストファクターをはじめとしたファクタリングサービスの場合、手数料は銀行融資よりも高めかもしれません。しかし、担保や保証人なしで手軽に借入できます。担保や保証人が用意できない、でも今すぐに現金を確保する必要があるのならば、ベストファクターを利用するのも一考です。

ベストファクターのデメリット・注意点

利用するにあたってメリットの多いベストファクターですが、一方で注意すべきポイントもあります。実際に利用する前には注意点も把握して、どうするかを検討してください。

比較的新しい会社である

ベストファクターの懸念すべきポイントは、創立してまだ日が浅いこと。ベストファクターの母体である株式会社アレシアは、2018年に創設されました。2022年現在、4年程度の業歴しかありません。人によっては、この部分を懸念する方もいるでしょう。

金融業界では、信用と実績も重視する人もいるはずです。すると、まだ創立して間もないベストファクターを利用してもいいのかと迷ってしまう人もいるでしょう。しかし、口コミなどの評判を見てみると、おおむね良好です。信頼性については、あまり怪しむ必要はないでしょう。

まとまった債権は買取してくれない場合もある

過去の債権買取実績を見てみると、上限は1億円前後。もし1億円をはるかに超えるような多額の債権を現金化したくても、ベストファクターでは対応してもらえない可能性がありますので注意しましょう。

ベストファクターは30万円から債権の現金化に対応しているサービスで、どちらかというと小規模な売掛金を現金化するためのサービスと言えます。もし億単位のま言えった売掛金を資金化するのであれば、大規模現金化に定評のあるほかのファクタリング会社の利用を検討しましょう。

ベストファクターの評判・口コミ

評判・口コミ①：手続きがとにかく楽でした

コンサルからの紹介です、直近の資金繰りの解決法としてファクタリングを勧められました。補助金の申請作業に四苦八苦していたから分かるのですが、手続きがとにかく楽でした。手続きに使った時間はトータルで数時間程度です（入金までは数日ですが）。ファクタリングが簡単と言うのは存じていました。しかしうちの会社は私一人で回しているような規模なので、準備にはあまり時間を取れません。本業に支障がなかったという意味でも、ベストファクターさんにお願いしてよかったです。
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評判・口コミ②：安心してご依頼できました

ベストファクターは知名度が高く、口コミ等で評判を目にする機会が多かったため、安心してご依頼できました。
大手メーカーからの売掛金は翌々月末だったのですが、数日で資金を確保することができ、感謝しています。
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評判・口コミ③：今後の事業計画が立てやすくなりました

ベストファクターさんには過去3回ほど債権買取を依頼しており、その都度適切な入金処理をして頂いています。優秀な職人の継続的確保が容易になり、今後の事業計画が立てやすくなりました。
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評判・口コミ④：手数料も前の会社より安くなりました

他社からの乗り換えで相談したところ、手数料も前の会社より安くなりましたし、会計についてもアドバイスをもらえてよかったです。
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評判・口コミ⑤：審査から入金までのスピード感も申し分なくとても満足

個人向けで、2社間で、安い、という３つが条件でした。最初にネットで見つけたのはローカルワークスというファクタリングです。ただ2社間は未対応と判明し利用を断念。他にも建設業向けの会社はあったのですが、個人向けとはいえずこれも断念。ここでは３つの条件をある程度満たすことができました。審査から入金までのスピード感も申し分なくとても満足しています。
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評判・口コミ⑥：調達額は少なかったのですが、手数料はあまり取られませんでした

調達額は少なかったのですが、手数料はあまり取られませんでした。うちが行ったのは少額買い取りなのですが、過去一度も売掛先からの支払いに遅延がなかったことが、プラスに働いたのかもしれません。あとは支払い期日が短かったのも要因の一つでしょうね。残念ながら審査基準は非公開でしたが、結果がよかったのでひとまず安堵しています。
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評判・口コミ⑦：迅速にご対応頂き大変助かりました

今回で3度目のファクタリングになりますが、活用できる場面が多く重宝しています。つい最近では悪天候の影響で工事が延期となり、入金ズレが発生しましたが、ご相談したところ迅速にご対応頂き大変助かりました。3度目の利用という事もあり書類の再提出する必要もなく、翌日には現金の確保ができました。手数料に関しても初回に比べると若干下げて頂いており、とても助かっています。
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評判・口コミ⑧：いざという時に現金化できる安心感

過去に利用したファクタリングサービスとは、だいぶ違い入金がかなり早かったのでよかったです。そこは書面のやり取りだけで数日掛かるような会社で、本当に先に知りたかったです…うちとしては手数料だけでなく、いざという時に現金化できる安心感というのもファクタリングにおける重要な要素だと思っているので、安心してご依頼できますね
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評判・口コミ⑨：余裕を持ったスケジューリングで取引を完了できました

メールを差し上げたのが月の上旬で、月末までに何とかして欲しいと伝えたところ、翌日から対応していただき、余裕を持ったスケジューリングで取引を完了できました。担当者のレスポンスも何かと親身で、ゴールをしっかりと共有できたと感じています。ヒアリングでは必要な調達額など、こちらの資金需要を的確にすくい取って頂けとても安心して任せられました。
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評判・口コミ⑩：取引先に知られることなく手元にある資金を現金化でき、従業員の給料も支払えて満足

富山県で事業を営んでおります。この度、納税のタイミングと重なり資金繰りが厳しかった為、御社のファクタリングを利用しました。３か月先まで待たなくてはいけない売掛金が、低い手数料ですぐに現金化できて非常に助かりました。
取引先に知られることなく手元にある資金を現金化でき、従業員の給料も支払えて満足です。
この度は早急なご対応誠にありがとうございました。
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ベストファクターはどのような方におすすめ？

ベストファクターのメリットやデメリットについて分かったところで、では具体的にどのような方に向けたサービスなのかが気になるでしょう。もし以下で紹介する項目に該当すれば、利用を検討してみてもいいかもしれません。

余計なコストをかけずに利用したい方

ファクタリングを利用したいけれども、手数料を多くとられたくないと思っている方は、ベストファクターがおすすめ。ベストファクターは、ほかのファクタリング会社と比較して、手数料が低めに設定されています。まず、初期費用は無料、手数料も2％からとなっていて、ほかのファクタリング会社と比較してかなり低めです。余計な費用をかけることなく現金化できるサービスと言えます。

また、2022年7月実績をもとにすると、平均買取率は89.7％を記録しています。9割近い金額が出ているので、自分が抱えている債権を効率的に現金化できる可能性が高いです。自分の債権をできるだけ多く現金化して資金を確保したいと思っている経営者は、導入を検討してみる価値があります。

とにかく今すぐ現金を確保したい方

支払期日が切迫していて、資金繰りが厳しくなっているのであれば、ベストファクターのサービスを利用しましょう。ベストファクターは、最短即日の現金化にも対応しているからです。銀行に融資をお願いしたいけれども、支払い日までに融資実行は間に合いそうにもない場合におすすめです。

ただし、「最短即日」といっても、100％必ず即日現金化されるわけではありません。ベストファクターについても同様です。しかし、過去の実績を見ると、かなりの確率で即日現金化がなされています。2022年7月時点のデータを見ると、即日振込実行率は63.6％を記録しています。ベストファクターを利用者のうち、3分の2弱は即日現金を確保できている計算です。「とにかく今すぐ現金を手元に残さないといけない！」という緊急事態に、柔軟に対応してくれるファクタリング会社です。

銀行からの借り入れが難しい方

銀行融資を受ける場合、審査を受けないといけません。しかし、経営状況が芳しくないと、融資を申し入れても断られる可能性があります。赤字経営が続いている、債務超過の状態に陥っている場合、審査で落とされる可能性が高いです。

そのような場合には、ベストファクターを利用するのがおすすめです。ベストファクターでも、ファクタリングにあたって審査が行われます。しかし、会社の業績や信用力よりも、売掛金がきちんとあるかどうかを重視します。売掛金が確実にあって、回収できる可能性が高ければ、赤字経営でも債務超過でも現金化できる可能性が高いです。銀行融資が難しくて資金繰りが厳しくなっているようであれば、ベストファクターの利用を検討しましょう。

売掛金の回収に時間がかかる方

売掛金をいつ回収できるかは、取引先によってまちまちです。いつ回収できるかを指し示す、「売上債権回転期間」があります。売上債権÷売上高×365日で算出できる指標です。

飲食店や小売業などは現金商売がメインですので、売掛金が発生することはほとんどなく、回収にもさほど時間がかかりません。10～20日が相場と言われています。

しかし、中にはかなり長いところもあるでしょう。とくに製造業や卸売業の場合、手形決済がメインです。手形決済がメインの業者であれば、どうしても回収できるまでに期間がかかります。60～90日といったところも多いでしょう。このように売掛金を回収するまでに時間がかかり、そのせいで資金繰りが厳しくなっているようであれば、ベストファクターのファクタリングサービスを利用するといいでしょう。

フリーランスの方

最近ではフリーランスとして、特定の企業に属さずに仕事をしている人もいます。フリーランスで、売掛金はあるけれども出ていくお金も結構あって、資金繰りが厳しくなっているのならおすすめです。というのも、ベストファクターでは売掛債権があれば、フリーランスをはじめとした個人事業主に対しても現金化サービスを行っているからです。

フリーランスだからと言って、法人と比較して審査が厳しくなるような心配はありません。ファクタリングは申し込んだ人の信用力よりも、取引先企業の属性だったり、法人規模だったりが重視されるからです。売掛債権はあるけれども資金繰りが難しくなっている方であれば、ベストファクターに相談するのがおすすめです。

ベストファクターの手数料

ベストファクターの手数料ですが、2％～20％となっています。もし売掛金300万円あって現金化する場合、手数料を差し引いた240万円～294万円が振り込まれる計算です。これは、ファクタリング会社の中ではかなりの低コストと言えます。

ベストファクターのホームページでは、他社との手数料の比較表がまとめられています。A社は15～30％、B社は7～25％です。この2社と比較しても、かなり手数料コストの安いことがおわかりでしょう。ただし、2％～20％のうち、どの手数料率が適用されるかはケースバイケースです。

審査結果などを確認して、利用するかどうかを慎重に検討してください。

ベストファクターの審査

ベストファクターもほかのファクタリング会社同様、申し込みがあった場合には審査を実施して、現金化を引き受けるかどうかを判断します。審査結果次第では、現金化に応じてもらえない可能性があるので注意しましょう。しかし、結論からいうと、ベストファクターはほかのファクタリング会社と比較しても、審査に通りやすいサービスです。

審査内容

ベストファクターでは、2段階で審査を実施します。スピード審査から本審査という流れです。

ベストファクターの審査内容ですが、ファクタリング手続きを進めることで自社にリスクが発生しないかどうか。簡単に言えば売掛先の企業がなんらかの理由でデフォルトに陥って、持っている売掛債権の回収できなくなる事態など。このような深刻な事態が起きるリスクはないか、審査を通じて判断します。

売掛期日までに売上を回収できるかどうか怪しい債権であれば、審査に引っかかる可能性が出てきます。具体的には売掛先の企業が業績悪化で倒産寸前の状態である、不祥事が続いて信用性に問題があると審査通過できなくなるかもしれないので注意してください。

審査時間・入金スピード

審査の結果、問題がなければ、契約手続きに移ります。必要書類を用意して、ベストファクターに対して請求書を発行すれば、皆さんが指定する口座に金額を振り込まれる形で完了します。ここが最短即日というのが、ベストファクターの売りです。審査時間に関しては、最短1時間で資金化も可能と書かれていました。現金化までの手続きが完了するわけですから、スピーディに手続きが進めば1時間もかかっていない計算です。ただしこれはあくまでも「最短」です。必ず1時間で現金化ができる、即日に現金が振り込まれるとは限りません。

口コミや体験談を見てみると、実際に、申し込んだ日にお金が振り込まれたという人も結構います。しかし、数日待たされたという話も聞かれます。必ずしも即日でないことはあらかじめ理解しましょう。口コミや体験談を見ると、遅くても3営業日後には入金が確認できるようですから、かなりスピーディーと言えます。喫緊でお金が必要な場合には、ベストファクターを利用してみるのがおすすめです。

審査通過率・厳しさ

ベストファクターの公式ホームページによると、2022年7月時点で、審査通過率は92.95％です。つまり、申し込んだ経営者の中で9割超が審査通過して、現金確保できている計算になります。こちらも公式ホームページで別のファクタリング会社のA社とB社と比較しているのですが、それぞれ70％と40％です。こうして見ると、ほかのファクタリング会社と比較しても、審査に通りやすいサービスであることがうかがえます。

ベストファクターでは、申込者よりも売掛債権の確実性を重視して審査していますから、幅広い層に利用されています。法人だけでなく、個人事業主も利用可能です。さまざまな業種のお客さんを抱えています。

ファクタリングは融資行為ではなく、お客さんの抱えている債権を現金化する売買行為です。会社の業績や経営状況も考慮されません。実際赤字決算や債務超過の状況に陥っている会社でも利用しているところは少なくないでしょう。

さらに、審査の時には信用情報の照会もありません。ですから、税金を滞納している経営者でも利用可能です。このようにいろいろな利用者を抱えているため、敷居の低いサービスと言えるでしょう。

ベストファクターの必要書類

ベストファクターでは、審査を受ける時と契約を交わす時に、それぞれ必要書類を求めています。

審査時に必要な書類は、本人確認書類と、入出金を確認できる通帳、取引先との契約に関する書類の3つです。

本人確認書類は公的な書類、具体的には運転免許証やパスポートなどを用意してください。

通帳については、最近ではペーパーレスも進んでいます。その場合はWeb通帳を提出しても構いません。

取引先との契約を証明する書類は、具体的には請求書や見積書、基本契約書などです。このうちのどれか一つを準備してください。

一方、契約の際に必要な書類は、納税証明書と印鑑証明書、登記簿謄本です。

納税証明書は、納税地を管轄している税務署で発行してもらえます。この場合、税務署を直接訪問するか、郵送、オンラインのいずれかで申請手続きが可能です。税務署を訪問するのであれば、代表者の本人確認書類と印鑑を持参して、納税証明書交付請求書に必要事項を記載して提出します。郵送の場合は、返信用封筒を同封します。ちなみに、返信用封筒のあて先は法人の住所にしてください。

e-Taxを使ってオンライン請求することも可能です。パソコンもしくはスマホを使って請求できます。24時間いつでも手続きできるので便利です。申し込みフォームに記載されている必要事項をすべて入力して請求します。ただし、オンラインでは請求手続きまでしか対応していません。納税証明書を受け取るためには税務署に直接赴くか、郵送で受け取るかのいずれかになります。

ベストファクターの利用の流れ

ベストファクターの利用の流れは簡単です。基本的に3ステップで、お手持ちの売掛債権を現金化できます。

最初のステップは、相談・問い合わせです。ベストファクターでは、ファクタリングサービスに関する相談や問い合わせを、電話もしくはメールフォームで受け付けています。ファクタリングについてわからないことがあれば、担当者がていねいに説明してくれるはずです。ファクタリングには直接関係ない、たとえば、資金調達に関する悩みごとなどにも相談に乗ってくれます。メールフォームは、ベストファクターの公式ホームページの「無料相談はこちら」というボタンをクリックすれば立ち上がります。

ステップ2は、スピード審査です。利用できるかどうかの審査で、無料で実施されます。電話やメールフォームを提出すると、担当者からファクタリングに関する説明が行われます。その上で、皆さんの希望金額や調達希望日についてヒアリングする流れです。もしかすると皆さんの希望に沿えないという結論が出ることもあるかもしれません。そのような場合でも、強引な勧誘安心してはありませんので安心して申し込んでください。

ステップ3は、本審査と契約手続きです。本審査を受ける場合、必要書類に関する案内があります。必要書類は本人確認書類と入出金の通帳、取引先との契約関連書類の3つです。提出方法はFAXやメール、Webです。

Webの場合、ベストファクターのホームページに「書類アップロード」というページがあります。こちらにアクセスして、名前とメールアドレスを入力して、必要書類の画像ファイルを所定の位置にドロップしてください。そして、最後に「アップロードする」をクリックすれば、ベストファクターに提出できます。送付されたデータは暗号化されますので、個人情報が流出するような心配はありません。

審査の結果、手数料と買取金額が提示されます。もしその条件に同意できれば、契約手続きに移行します。契約する際には対面で行う決まりになっているので、あらかじめ理解しておきましょう。

対面方法は、ベストファクターの会社に訪問するか、担当者がオフィスを訪問する形で対応が可能です。この時に、納税証明書と印鑑証明書、登記簿謄本が必要になります。契約書を締結したら、皆さんから請求書を発行し、買取代金が皆さんの指定した口座に振り込まれます。

3ステップなので、あまり時間はかかりません。スムーズに手続きが進めば、申し込んだその日のうちに、ある程度の現金化も可能です。

ベストファクターの営業時間

ベストファクターの営業時間は10時から19時までです。土日と祝祭日は休日となりますので注意しましょう。土日や祝祭日が入ると、現金化されるまでにある程度時間がかかるかもしれません。もし、より確実に即日現金化を希望するのであれば、平日の午前中、早い段階で申し込み手続きを始めるといいでしょう。

ベストファクターでよくある質問

ベストファクターのファクタリングサービスを利用するにあたって、いろいろな質問や問い合わせがくるようです。その中でもいくつかよくある質問があります。該当するものがないか、以下の項目で確認してください。

ベストファクターではどのようなサービスを提供しているのですか？

2社間ファクタリングに特化して、売掛債権の現金化を行っています。

ベストファクターを利用するメリットとは何ですか？

お客様の財政について、責任をもってサービス提供します。売上債権回転期間を短縮化することで、より適した資本構成の達成を目指します。ファクタリングの提供で、会社を成長させるための投資機会や税金対策に関する案内を行っている会社です。

どのような売掛金を現金化できますか？

売掛金の残高に間違いがなく、入金日の確定しているものであれば、業種関係なく買取可能です。ただし、一部例外もあります。譲渡禁止特約が付いている、すでにほかに譲渡した、金融庁の定義に基づく不良債権、反社会的勢力や公序良俗に反する企業の売掛金は買取できません。

企業間もないのですが、利用可能ですか？

確定した売掛債権があれば、利用可能です。現金化するにあたって、社歴や事業歴は考慮されません。

他社ファクタリングを利用していても申し込めますか？

他社ファクタリングを利用していても、ベストファクターのサービスは利用可能です。ただし、他社と同じ売掛債権の買取は行っていません。二重譲渡に該当するためです。

最高でどのくらいの金額まで買取してもらえますか？

原則、売掛先1社あたり1億円となっています。しかし、売掛先の規模や取引年数なども考慮し、それ以上の金額での買取も可能です。

申し込みから現金化されるまでの日数はどのくらいですか？

申し込みから最短即日で入金することが可能です。遅くても、3営業日程度で入金できるでしょう。

売掛金の買取サービスを利用した場合、売掛先に知られることはありますか？

売掛金を売却したことが知られることはまずありません。ベストファクターでは、売掛先に買取したことなどの通知は一切行わないからです。

来店する必要はありますか？

申し込みから審査を受けるまでは、来店する必要は一切ありません。ただし、契約の際には面談のプロセスが必要です。ベストファクターに来ていただくか、もしくはベストファクターのスタッフが皆さんの会社を訪問する形になります。

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